Программа аижк помощи ипотечным заемщикам продление

Содержание
  1. Продление новой программы помощи ипотечным заемщикам
  2. Цели и задачи АИЖК
  3. Новая программа: ее суть и цели
  4. Требования к заемщику
  5. Условия, предъявляемые к недвижимости
  6. Список документов для участия
  7. Сроки и максимальная сумма поддержки
  8. Преимущества и недостатки
  9. Программа помощи ипотечным заемщикам продлена до конца 2021 года
  10. Условия программы
  11. Требования к жилью
  12. Список необходимых документов
  13. Банки, участвующие в программе помощи ипотечникам
  14. Аижк помощь заемщикам обзор программ и условий >
  15. Государственная программа помощи заемщикам
  16. Какая помощь может быть оказана
  17. Условия получения помощи
  18. Кто может получить поддержку
  19. Критерии для заемщиков
  20. Условия, выдвигаемые к залоговому жилью
  21. Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке
  22. Документы для программы
  23. Обратитесь в свой банк
  24. Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования
  25. Предоставьте в банк необходимые документы
  26. Дождитесь решения по заявке
  27. Вопросы и ответы
  28. Куда следует обращаться за реструктуризацией?
  29. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамкахпрограммы помощи?
  30. Что такое межведомственная комиссия?
  31. Где находятся документы для юридических лиц?
  32. Постановление Правительства РФ
  33. Заключение
  34. Программа АИЖК | Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК
  35. Кто может претендовать на государственную поддержку
  36. Условия получения государственной поддержки
  37. Перспективы
  38. Устаревшие проекты
  39. Молодая семья
  40. Переезд
  41. Государственная программа помощи заемщикам
  42. При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:
  43. В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

Продление новой программы помощи ипотечным заемщикам

Программа аижк помощи ипотечным заемщикам продление

Ипотечное кредитование в нашей стране продолжает оставаться одним из самых доступных способов для покупки недвижимого имущества.

В жизни происходят различные события, в том числе и непредвиденные, когда заемщик и его семья находятся в бедственном положении и не могут регулярно оплачивать ипотечный кредит, что влечет за собой начисление неустойки и в дальнейшем потерю жилья.

Помощь заемщику может оказать Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

В связи с произошедшим кризисом многие заемщики утратили платежеспособность перед банком. Весной 2015 года состоялось заседание Правительства, где решался вопрос — какие меры примет государство, в сложившейся ситуации. В результате было издано Постановление № 373 от 24.04.05г. и создано Агентство по ипотечному жилищному страхованию.

АИЖК – это федеральное агентство в форме открытого акционерного общества, имеющее 100 % государственный капитал. Агентство получило от государства на оказание помощи заемщикам 4,5 миллиарда рублей, впоследствии (24.11.2021г.) в программу были внесены дополнительные изменения.

Прием заявок от желающих принять участие в программе был завершен 7 марта 2021 года. Это связано с тем, что финансовые средства, выделенные для помощи, были израсходованы.

Постановлением Правительства №961 от 11 августа 2021 года помощь для тех заемщиков, которые в силу обстоятельств, оказались в трудной ситуации по ипотеке, была продлена.

Это, прежде всего, связано с тем, что большинство клиентов, воспользовавшихся жилищным кредитом, остались в затруднительном положении и не могли справиться с платежами без помощи государства.

В соответствии с новой программой, заемщики имеют право на списание 30% от оставшегося долга, но в сумме не более 1500000 рублей.

К тому же, государство спишет и начисленную неустойку, но только в том случае, если неустойка не была оплачена или взыскана по судебному постановлению.

Цели и задачи АИЖК

Граждане, взявшие ипотечный кредит, могут рассчитывать:

  1. На списание суммы единым платежом;
  2. Перевод валютного кредита по ипотеке в рублевый;
  3. Уменьшение обязательной суммы по уплате платежа, оплачиваемого за месяц;
  4. Неоплату обязательных платежей на определенный период и перенесение их на более поздний срок.

Возможно Вас заинтересует статья, апартаменты, что это такое и чем они отличаются от квартиры, прочитать об этом можно здесь.

Новая программа: ее суть и цели

В новой программе для поддержки заемщиков в приоритете особые условия для кредита, взятого в иностранной валюте.

Согласно Постановлению Правительства № 961 от 11.08.2021г., особые условия могут получить следующие категории заемщиков:

  • Инвалиды или имеющие детей инвалидов;
  • Если в семье один и более ребенок до 18 лет;
  • Граждане, на попечении которых есть лица до 24 лет;
  • Студенты – очники;
  • Ветераны, участвовавшие в боевых действиях.

Согласно программе помощи, должны быть соблюдены еще два условия:

  1. Первое — размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту увеличился не менее, чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.
  2. Второе условие состоит в следующем: за три месяца до предполагаемой реструктуризации, доход на каждого члена семьи должен быть менее двух прожиточных минимумов.

Обновленная программа помощи предназначена для заемщиков с валютным ипотечным кредитом.

В Правительстве решение помочь заемщикам, которые взяли ипотеку в иностранной валюте объясняют тем, что первая волна была направлена на рублевые ипотеки, а программа 2021 года — на валютные жилищные кредиты.

Планируется создание специальной комиссии, в задачи которой будет входить рассмотрение проблемных обращений.

Иногда заемщик не подходит ни под один из обязательных пунктов, но очевидно, что он нуждается в государственной поддержке. Подобные случаи будут рассмотрены на основании обращения банка, предоставлявшего кредит.

Требования к заемщику

Заемщики должны отвечать следующим требованиям:

  1. Гражданство РФ;
  2. Личный доход для каждого должен быть менее двух прожиточных минимумов, при этом расчет идет за три месяца;
  3. Жилье должно быть приобретено в России.

Если вы хотите узнать, о федеральной программе переселения — снос ветхого и аварийного жилья, советуем вам прочитать статью.

Условия, предъявляемые к недвижимости

Квартира, оформленная по ипотечному кредиту должна отвечать определенным требованиям. Если хотя бы одно из них не будет соблюдено по обращению, будет получен отказ.

Требования следующие:

  • Жилье должно быть единственным;
  • Договор ипотеки должен быть подписан не менее, чем за 12 месяцев до обращения за реструктуризацией долга;
  • Стоимость одного квадратного метра не должна быть выше 60% от средней стоимости по региону проживания.

Есть и ограничения по площади квартиры.

Для однокомнатной предел установлен до 45 квадратных метров, двухкомнатное жилье не может быть более 65 квадратных метров, а помещение с тремя комнатами не может превышать 85 квадратных метров.

Если в ипотечном кредитовании принимает участие созаемщик, тогда он обязан предоставить всю документацию о себе и членах своей семьи.

Читайте статью, военная ипотека — что это такое и как ее получить, тут.

Список документов для участия

Если заемщик решил обратиться за помощью в АИЖК и пересмотреть долг, ему необходимо явиться в отделение банка и рассказать о своем намерении.

Специалист направит клиента в отделение, где занимаются просроченной задолженностью, там заемщику расскажут какие документы необходимо предоставить для участия в программе.

  1. Заявление, где заемщик указывает причину неуплаты. Это может быть потеря работы или снижение доходов семьи;
  2. Анкета на реструктуризацию кредита;
  3. Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
  4. Документ о заключенном браке;
  5. Свидетельство, если брак расторгнут. При смене фамилии также необходим соответствующий документ;
  6. Удостоверение ветерана военных действий, если гражданин относится к этой категории;
  7. Документы, подтверждающие статус инвалида (при наличии);
  8. Иждивенец предъявляет свидетельство о рождении;
  9. Иждивенцы приносят справку из ВУЗа, подтверждающую прохождение обучения;
  10. Справка о составе семьи;
  11. Извещение, из пенсионного фонда, что нет самостоятельных доходов;
  12. Копия трудовой книжки (должна быть заверена);
  13. Для ИП — свидетельство;
  14. Справка с места работы (для служащих правоохранительных органов);
  15. Документ, подтверждающий постановку на учет в центре занятости населения и трудовую книжку, это касается безработных лиц;
  16. Справка по форме 2-НДФЛ от заемщика, а также членов его семьи;
  17. Справка из ФСС РФ о назначенных пособиях и иных выплатах;
  18. Документ, выдаваемый пенсионным фондом о состоянии лицевого счета. Это обязательный для всех документ;
  19. Справка, о совместном семейном доходе по форме банка;
  20. Пенсионеры предоставляют справку о сумме пенсии;
  21. Подтверждение патентов и налоговых деклараций;
  22. Заявление заемщика, где он указывает личное имущество на территории РФ;
  23. Кредитный договор и график платежей;
  24. Договор об оценке залога;
  25. Если ипотека заключалась на строящееся жилье, тогда предоставляют договор долевого участия;
  26. Технический и кадастровый паспорт на жилье.

Предлагаем вам образец заявления на получение государственной поддержки: Скачать.

Предлагаем вам образец анкеты по реструктуризации кредита: Скачать.

Сроки и максимальная сумма поддержки

В Постановлении №961 не указан срок реализации программы, она закончится, когда средства, выделенные на помощь заемщикам, полностью иссякнут.

Если ранее сумма помощи составляла 200 000 тысяч рублей, затем 600 000 рублей, на сегодняшний день максимальный размер поддержки насчитывает 1 500 000 рублей.

Преимущества и недостатки

Новая программа помогает клиентам банка справиться с жизненными обстоятельствами и воспользоваться помощью государства.

Увеличение максимальной суммы поддержки значительно облегчает выплату ипотеки.

Многие заемщики, желающие воспользоваться поддержкой, отмечают, что механизм реализации программы сложен и имеет ряд недостатков:

  • Обширный перечень документов для рассмотрения заявки;
  • Длительный срок рассмотрения заявки;
  • Отсутствие требований об оглашении причины отказа;
  • Непрозрачность механизмов рассмотрения заявки.

У заемщиков ипотеки, оказавшихся в затруднительной ситуации, есть шанс воспользоваться государственной программой помощи.

Для этого им нужно внимательно изучить Постановление Правительства №961 от 11 августа 2021 года и собрать требуемый пакет документов.

Если решение будет принято в пользу заемщика, тогда ему будет предоставлена помощь от государства, что облегчит выплату долга по ипотеке.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам продляется, будет дополнительно выделено 2 млрд. рублей. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик и получить дополнительную полезную информацию по этому вопросу.

В программу помощи заемщикам по ипотечным кредитам внесены изменения. Плюсом выдано 2 млрд. руб.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/prodlenie-programmy-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam/

Программа помощи ипотечным заемщикам продлена до конца 2021 года

Программа аижк помощи ипотечным заемщикам продление

Министерство финансов России продлило программу помощи ипотечным заемщикам (Постановление №373), оказавшимся в сложной жизненной ситуации до 31 декабря 2021 года. Программа стартовала в 2015 году, как мера поддержки валютных ипотечников, ежемесячные платежи которых выросли на фоне падения рубля. Возможностью снизить долг по ипотеке также воспользовались и рублевые заемщики.

Изначально сумма помощи составляла не более 200 тысяч рублей, сейчас она увеличена до 1,5 миллионов рублей и даже более (по решению комиссии). Куратором программы являлось Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а ныне «ДОМ.РФ».

Помощь от государства в погашении ипотеки получили более 20 тысяч российских семей.

Условия программы

Реструктуризировать ипотеку могут семьи/заемщики из категорий:

  • имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
  • являющиеся ветеранами боевых действий;
  • являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

При этом должны быть соблюдены условия:

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Требования к жилью

Объект ипотеки (жилье) должен быть приобретен не менее 12 месяцев до подачи заявления на реструктуризацию. При этом общая площадь жилья не должна быть больше:

  • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Жилье должно быть единственным в собственности, но разрешается наличие доли в другом жилье (одном или нескольких), но сумма долей в другом жилье не должна быть больше 1/2 для созаемщиков и всех членов семьи, включая несовершеннолетних.

Возможно не более двух отклонений от условий программы, однако решение о послаблении остается на усмотрение кредитора и межведомственной комиссии, которая выносит конечное решение о предоставлении помощи.

Кредитор также вправе отказать заемщику в участии в программе, предложить иные условия реструктуризации, не связанные с Постановлением №373.

Список необходимых документов

Стоит отметить, что перечень не является окончательным и может быть скорректирован кредитором по своему усмотрению:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Полный перечень документов

Помимо основного перечня документов кредиторы наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Банки, участвующие в программе помощи ипотечникам

Для участия в госпрограмме заемщику необходимо обращаться к своему кредитору (банку). При этом кредитор должен входить в перечень:

  1. АО «ДОМ.РФ»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Банк ВТБ (ПАО)
  4. АО «АЛЬФА-БАНК»
  5. Банк ГПБ (АО)
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»
  7. АО «Россельхозбанк»
  8. АО ЮниКредит Банк
  9. «Тимер Банк» (ПАО)
  10. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  11. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  12. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  13. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  14. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  15. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  16. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  17. АКБ «Форштадт» (АО)
  18. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  19. «АБ «РОССИЯ»
  20. АО «Автоградбанк»
  21. АО «АЖИК Воронежской области»
  22. АО «АИЖК Вологодской области»
  23. АО «АИЖК КО»
  24. АО «АИЖК по Тюменской области»
  25. АО «АИЖК Тамбовской области»
  26. АО «Банк «ДОМ.РФ»
  27. АО «Банк ЖилФинанс»
  28. АО «ДВИЦ»
  29. АО «Инвестиционная компания РЕСО»
  30. АО «Ипотечное агентство Югры»
  31. АО «КБ ДельтаКредит»
  32. АО «Кредит Европа Банк»
  33. АО «Кузнецкбизнесбанк»
  34. АО «ЛенОблАИЖК»
  35. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  36. АО «НОАИК»
  37. АО «ОТП Банк»
  38. АО «Райффайзенбанк»
  39. АО «РЕСО Финансовые рынки»
  40. АО «СМП Банк»
  41. АО «Собинбанк»
  42. АО «СПб ЦДЖ»
  43. АО «ТЭМБР-БАНК»
  44. АО БАНК «СНГБ»
  45. АО НОКССБАНК
  46. Банк «ВБРР» (АО)
  47. Банк «КУБ» (АО)
  48. Банк «Левобережный» (ПАО)
  49. Банк «Снежинский» АО
  50. Банк Союз (АО)
  51. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  52. ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
  53. КБ «Кубань Кредит» ООО
  54. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  55. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  56. НО «Фонд РЖС»
  57. ОАО «ВАИЖК»
  58. ОАО «УГАИК»
  59. ООО «АВЕНИР»
  60. ООО «Камкомбанк»
  61. ООО «Крона-Банк»
  62. ООО «СТП ГРУПП»
  63. ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»
  64. ООО КБ «РостФинанс»
  65. ПAO «Промсвязьбанк»
  66. ПАО «АК БАРС» БАНК
  67. ПАО «АКИБАНК»
  68. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  69. ПАО «БАНК СГБ»
  70. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  71. ПАО «БыстроБанк»
  72. ПАО «Дальневосточный банк»
  73. ПАО «Запсибкомбанк»
  74. ПАО «Крайинвестбанк»
  75. ПАО «Курскпромбанк»
  76. ПАО «МЕТКОМБАНК»
  77. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  78. ПАО «МТС-Банк»
  79. ПАО «Плюс Банк»
  80. ПАО «Совкомбанк»
  81. ПАО «Томскпромстройбанк»
  82. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  83. ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  84. ПАО АКБ «Связь-Банк»
  85. ПАО АКБ «Урал ФД»
  86. ПАО Банк ЗЕНИТ
  87. ПАО КБ «Восточный»
  88. ПАО КБ «Центр-инвест»
  89. ПАО МОСОБЛБАНК
  90. ПАО РОСБАНК
  91. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  92. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  93. ТКБ БАНК ПАО

Ипотечные агенты:

  1. АО «Ипотечный агент БФКО»
  2. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  3. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  4. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  5. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
  7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
  8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
  9. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
  10. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  11. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  12. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  13. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  17. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА – 2014»
  18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  20. ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»
  21. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  22. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»

Программа помощи ипотечным заемщикам направлена в первую очередь на помощь семьям, которые оказались в критической ситуации.

Currencyhistory.ru

http://www.currencyhistory.ru/news/1988/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-prodlena-do-konca-2021-goda

  • ← Пред. новость
  • След. новость →

Источник: http://www.currencyhistory.ru/news/1988/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-prodlena-do-konca-2021-goda

Аижк помощь заемщикам обзор программ и условий >

Программа аижк помощи ипотечным заемщикам продление

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказываетподдержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуациюиз-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотреосновного долга). Получить АИЖКпомощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен вПостановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.

Государственная программа помощи заемщикам

Госпрограмма поддержки ипотечных клиентов была запущена в2015 году и продолжит действовать в 2021 году. Последним ПостановлениемПравительства РФ от 2021 года внесены некоторые изменения в предыдущий текст нормативногоакта.

Основные правила участия в программе АИЖК помощь ипотечным заемщикампредставлены на сайте ДОМ.РФ, так сейчас называется Агентство ипотечногожилищного кредитования. Чтобы ознакомиться с условиями, нужно пройти наосновную страницу портала и выбрать раздел «Деятельность», а затем «Программапомощи заемщикам».

Какая помощь может быть оказана

Кредитная организация, выдавшая ипотечный кредит, можетснизить размер долга на треть. Максимально доступная для уменьшения сумма – 1млн. 500 тысяч рублей. Данное условие применяется ко всем жилищным займамзаявителя.

Валютная ипотека будет изменена на рублевую. При этом курсвалюты устанавливается ниже действующего на данный момент. Процентная ставка потаким займам не может превышать 11,5% годовых.

Условия получения помощи

Решение о предоставлении помощи ипотечным заемщикам в АИЖК принимается науровне банка, выдавшего кредит. Подать заявление можно лишь в то кредитноеучреждение, которое является участником программы. После проверки всех представленныхдокументов кредитор озвучит свое решение.

Важно! Согласно условиям госпрограммы предъявляются строгие требования к заемщику, ипотечному займу и залоговому жилью.

Кто может получить поддержку

Обратиться за помощью могут далеко не все ипотечные клиенты.Программой установлены конкретные критерии участия, несоответствие которымавтоматически приведет к отказу. Ознакомиться с ними можно на сайте в разделе«Как получить поддержку?». Выберите выпадающие блоки о требованиях к заемщиками их финансовому состоянию для более подробного ознакомления.

Критерии для заемщиков

Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечнымзаемщикам:

  • Имеет гражданство России.
  • Является представителем льготных категорийнаселения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (поочной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.

Важно! Также программа предполагает особые требования к доходу заявителя и размеру ежемесячного платежа по займу.

Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данноеправило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные засчет кредитных средств в другом банке.

Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:

  • Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой неможет превышать 45 кв.м.
  • С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
  • С 3 и более комнатами  – до 85 кв.м.
  • Это единственное место жительства ипотечногоклиента.
  • Собственность может быть оформлена на членовсемьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.

Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

Процедура подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регламентирована законом:

  1. Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит(или рефинансировавший его).
  2. Уточните, является ли он участником программы.
  3. Выясните, подходите ли вы под условиягосподдержки.
  4. Соберите и предоставьте в банк все необходимыебумаги.
  5. Дождитесь решения кредитора.

Уточнить отдельные моменты можно на сайте ДОМ.РФ в разделе«Как получить поддержку?». Вся процедура описана пошагово, вы можете развернутькаждый пункт и узнать подробную информацию.

Документы для программы

Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающихдокументов. Ипотечный клиент должен предоставить:

  • Копии паспортов всех заемщиков по ипотеке.
  • Доказательство принадлежности к льготнойкатегории (свидетельства о рождении детей, справка об установлении инвалидностии пр.).
  • Справки о размере дохода всех трудоспособныхчленов семьи за последние 3 месяца.
  • Копии трудовых книжек.
  • Заполненное заявление.

Важно! Банк имеет право потребовать и другие бумаги в зависимости от ситуации.

Обратитесь в свой банк

В шаге 1 указан список кредиторов, которые участвуют впрограмме госпомощи. Если вы не нашли здесь своего банка, значит оформитьреструктуризацию не получится. Также можно обратиться непосредственно вкредитное учреждение и уточнить информацию на месте.

Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования

Во 2 шаге описаны требования к заемщикам, которые вправерассчитывать на государственную поддержку, к ипотечному жилью и самому кредиту.Если все требования программы соблюдены, можно начинать сбор документов.

Предоставьте в банк необходимые документы

Шаг 3 содержит полный перечень бумаг, требуемых для рассмотрениязаявления ипотечного заемщика. Соберите все документы и предоставьте их в банк.Также здесь можно скачать форму заявления.

Дождитесь решения по заявке

После рассмотрения обращения на предмет соответствия всемтребованиям программы банк сообщает свое решение. Варианты положительногоответа зависят от валюты кредита и других исходных условий.

Вопросы и ответы

Участие в программепомощи АИЖК всегда вызывает множество вопросов у ипотечных клиентов.Самостоятельно найти ответ на наиболее распространенные из них можно настранице с описанием правил участия.

Куда следует обращаться за реструктуризацией?

За снижением суммы ипотечного долга по программегосударственной поддержки следует обратиться к своему настоящему кредитору.Принять заявление уполномочен банк, выдавший вам кредит, или рефинансировавшийего.

Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамкахпрограммы помощи?

Вносить кредитные платежи все равно придется, несмотря нареструктуризацию. Полного избавления от погашения займа не предусмотрено.Другие условия обслуживания ипотеки должны выполняться, как и раньше.

Важно! Требования банка относительно страхования залога, здоровья клиента и титула не изменяются.

Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создается с целью принятия решенияотносительно возможности выплаты убытков банкам, которые реструктурируютипотеку своим заемщикам. Документы на рассмотрение комиссии передаются порешению кредитора.

Где находятся документы для юридических лиц?

Документы для юридических лиц расположены по ссылке в пункте4 раздела «Вопросы и ответы». Здесь представлены различные формы обращений длязаполнения, перечни документов и другие нормативные бумаги.

Постановление Правительства РФ

Основным документом программы оказания помощи ипотечным заемщикам АИЖК являетсяПостановление Правительства РФ №961 от 11.08.2021. Ознакомиться с полным текстомнормативного акта можно на странице с описанием правил участия в программе.Здесь представлены ссылки для скачивания документов.

Заключение

АИЖКпрограмма помощи заемщикам помогает снизить размер задолженности исоответственно ежемесячного платежа по кредиту. Если у ипотечного клиентавозникли финансовые трудности, он может обратиться к кредитору и узнать овозможности получения государственной поддержки.

Источник: https://aizhkkabinet.ru/ipoteka-aizhk/aizhk-pomoshh-zaemshhikam/

Программа АИЖК | Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Программа аижк помощи ипотечным заемщикам продление

АИЖК — это агентство ипотечного кредитования. Создано с целью оказания помощи в получении жилья (улучшении жилищных условий) населению. Ранее в России действовали различные программы АИЖК по оказанию помощи нуждающимся: АИЖК федеральная программа «Переезд», программа от агентства АИЖК «Молодая семья». На 2021 год действующей остается только одна: программа помощи ипотечным заемщикам.

В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию.

Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2021 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК.

Соответствующее Постановление в августе 2021 года подписал Д. А. Медведев.

Новые программы агентства АИЖК начали действовать с 22 августа 2021 года. Основная суть заключается в том, чтобы реструктуризировать займы должников, оставшихся без средств к существованию. При реструктуризации государство предоставляет должнику 1.5 млн.

рублей, но не более 30% от оставшейся суммы обязательств (изначально с 2015 по 2021 года программа АИЖК по ипотеке подразумевала возвращение 20%). Данные средства предназначаются для погашения части ипотечного займа и перечисляются сразу на счет кредитора (банка). Заемщик не получает указанные средства на руки. Более того, соискатель вовсе не взаимодействует с агентством.

Ему лишь необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, а далее сам банк передаст нужные документы по адресу.

Кто может претендовать на государственную поддержку

В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы.

Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации.

Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:

  • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
  • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок инвалид;
  • Семьи, у которых на содержании находится студент, обучающийся на дневной форме;
  • Лица, имеющие инвалидность;
  • Ветераны войны (реальных боевых действий).

Недостаточность доходов.

Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту.

Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

  • Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
  • Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

o 45 м.кв. для однокомнатного жилья; o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;

o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

  • Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
  • Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию.

В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям.

Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.

Условия получения государственной поддержки

Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно.

Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком. Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию.

Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2021 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам.

Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).

  • Перевод ипотеки с долларов (евро или любой другой валюты) в местные рубли по ставке Центробанка, которая была установлена на момент одобрения заявления о реструктуризации.
  • Установление процентной ставки в 11.5%. В то же время, программа помощи заемщикам по ипотеке от агентства АИЖК дает возможность банку еще больше снизить процентную ставку. Главное, чтобы она не превышала отметку 11.5%.
  • Снижение общей суммы долга на 30%, но не более чем на 1.5 млн. рублей. Согласно практике, агентством АИЖК может быть предоставлена программа «Ипотека» в одном из следующих вариантов:

o единовременное списание всего размера государственной поддержки с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
o перевод кредитов с валюты на местные рубли по курсу, ниже, чем действующий курс, установленный Банком России.

  • Ликвидация любых неустоек и штрафов, начисленных по ипотеке за просрочку платежей. Если неустойка взыскивается по решению суда, программа помощи ипотечным заемщикам не сможет помочь гражданину.

Согласно требованиям государства и агентства АИЖК, федеральная программа помощи ипотечным должникам запрещает банкам взимать дополнительные комиссии с заемщиков при реструктуризации кредита. Также банкам запрещено сокращать срок погашения ипотеки.

Перспективы

Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации.

Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране.

Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.

Устаревшие проекты

До 2014 года реализовывалось еще несколько программ АИЖК: «Молодая семья» и «Переезд». Данные типы программы АИЖК были приняты с целью создания благоприятных условий получения займа для молодых семей с детьми, и граждан, имеющих во владении жилую собственность, но желающих переехать в новостройку.

Молодая семья

Суть заключалась в предоставлении сниженной ставки по кредиту для семей, имеющих на воспитании хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка. При этом один из родителей должен был быть не старше 35 лет. Программа АИЖК предусматривала погашение разницы в процентной ставке с помощью государственной дотации.

Переезд

Еще одна устаревшая АИЖК программа. Предоставлялась граждан, имеющим во владении собственное жилье, но желающим съехать с него. Существовало 3 разновидности проекта: 1. Эконом. Заемщик продавал свою квартиру, взамен которой получал жилье подешевле, оставшимися средствами он мог распоряжаться по своему усмотрению.

Опция была актуальна в случае, если заемщик не мог справиться с действующим ипотечным кредитом. Тогда он продавал дом (квартиру), приобретенный в ипотеку, а взамен получал жилую собственность поскромнее. 2. Межгород. Соискатель продавал агентству свое жилье, переезжал в другой населенный пункт и за вырученные деньги приобретал там квартиру.

Для участия в проекте необходимо было, чтобы гражданин устроился на работу в новом городе и прошел там испытательный срок. 3. Комфорт. Клиент продавал свой дом и переезжал в новый, подороже. Опция пользовалась популярность при приобретении жилья в новостройках.

Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье. Агентство позволяло гражданам оставаться в своем старом доме, но при этом иметь в собственности площадь в новостройке. Как только квартиру достраивали — клиенты переезжали в новый дом.

Главный недостаток данного вида займа — маленький срок кредитования: от полугода до 2 лет. В случае большей разницы между стоимостью старого и нового жилья, клиенту приходилось платить большие ежемесячные взносы.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/programma-aizhk-gosudarstvennaya-finansovaya-podderzhka-nuzhdayushhimsya-v-poluchenii-zhilya.html

Государственная программа помощи заемщикам

Программа аижк помощи ипотечным заемщикам продление

  • Требования к категориям заемщиков

    Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:

    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
    • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  • Требования к финансовому состоянию заемщиков

    Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которого проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
  • Требования к предмету ипотеки

    Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

  • Требования по единственности жилья

    Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

    При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

  • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

    Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

  • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

Ответ юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: