Проблемы ипотечного кредитования в рф 2021 2021

Содержание
  1. Свежие новости про ипотеку в 2021 году
  2. Общая ситуация
  3. Ипотечный кредит в начале третьего десятилетия
  4. Проблемы ипотечного кредитования в России
  5. Ипотека в России: проблемы и перспективы
  6. Низкий уровень дохода заемщиков
  7. Рост инфляции
  8. Проблемы рынка строительства жилья
  9. Невыгода ипотеки для банка
  10. Положение России на международной арене
  11. Несоответствие экономического развития отдельных регионов
  12. Недостаточная степень участия государства в ипотечном рынке
  13. Пути решения ипотечных проблем
  14. Проблемы и перспективы ипотечного рынка России-2021
  15. Немного истории и современности
  16. Ожидаемое снижение ставок по ипотеке
  17. Снижение объемов выдаваемых кредитов в 2021 году
  18. Что делать: оформлять ипотеку или ждать снижения ставок?
  19. Сокращение числа потенциальных заемщиков
  20. Ипотека в 2021 году: что нового
  21. Общие сведения
  22. Ипотека с господдержкой
  23. Программа льготного ипотечного кредитования
  24. Продлят ли ипотеку с господдержкой
  25. Прогнозы экспертов
  26. Оптимистичные перспективы
  27. Сомнительная динамика
  28. Какой процент по ипотеке ожидается в 2021 году
  29. Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:
  30. Проблемы ипотечного кредитования
  31. Риски со стороны банка
  32. Если рассматривать ипотеку с точки зрения заемщика
  33. Какую помощь оказывает государство?
  34. Какие еще варианты поддержки есть для заемщиков?

Свежие новости про ипотеку в 2021 году

Проблемы ипотечного кредитования в рф 2021 2021

Шрифт A A

Свежие новости России в 2021 году не только озадачивают или огорчают, но и радуют россиян. Некоторые из них касаются ипотеки.

Изменения, которые предпринимаются на рынке жилья, по прогнозам экспертов, сделают ее менее обременительной и более лояльной.

Перечисление бонусов и программ поддержки, одобренных новым Правительством, вселяет оптимизм в тех, кому раньше это удовольствие было не по карману.

  • Общая ситуация
  • Ипотечный кредит в начале третьего десятилетия

Общая ситуация

Новый премьер-министр Российской Федерации заявил, что деятельность сформированного Правительства будет направлена на возрождение нации, а это означает, что для рядовых граждан предусмотрены программы поддержки, позволяющие им улучшить разные аспекты повседневной жизни.

По его мнению, даже несмотря на очередное снижение ключевой ставки Центробанком, ипотека в 2021 году – все еще остается непосильным финансовым предприятием.

Семья с низким уровнем дохода не может внести первоначальный взнос, из-за отсутствия средств и возможности выплачивать проценты по займу.

Но и средний класс, зарабатывающий неплохо, тоже не всегда может себе позволить улучшение жилищных условий.

Обратите внимание! 

Новое правительство намерено снизить планку ипотечного кредита, потому что идея национального благосостояния и заключается в создании для нации условий комфортной жизни, возможности создавать новые семьи, повышать уровень деторождаемости.

Также читайте: Должниками за комуслуги теперь будут заниматься коллекторы

Использование материнского капитала для первого взноса и его индексация – только начальные меры для того, чтобы молодые семьи могли приобрести столь необходимое им жилье.

С 1 января 2021 года стартовала льготная ипотека – кредит на улучшение жилищных условий и покупку новых помещений для проживания можно будет получить на сказочных условиях – под ставку в 3%, сроком на 2 с половиной десятилетия, получить можно сумму до 3 миллионов рублей.

Самое отрадное, что такие займы могут выдаваться для самостоятельного строительства дома в сельской местности. Первоначальный взнос составит всего 10%, а это сумма более доступная для тех, кого раньше останавливало отсутствие значительных средств.

В Государственной думе России сообщили и о других изменениях. Свежие новости от законодателей, несмотря на скептические отзывы оппозиционной прессы, выглядят обнадеживающе:

  • Правительством предусмотрена возможность получения компенсации в том случае, если граждане купили недвижимость, не зная ее происхождения, и лишились ее по судебному постановлению;
  • существенно снизился срок владения единственным объектом недвижимости, после которого владелец освобождается от уплаты НДФЛ (данное изменение коснется не только квартир, но и земельных наделов, если на них расположено единственное жилье);
  • материнский капитал – существенное дополнение для тех, кто обзавелся первенцем или вторым ребенком – и в первом, и во втором случае можно употребить средства, выделенные государством на формирование первого взноса за ипотеку.

На фоне перечисленных изменений, заявлений о необходимости снабдить россиян дешевым жильем, программ национального возрождения, в свежих новостях отчетливо прослеживаются и тревожные нотки.

В то время как строители заявляют о готовности жилья и необходимости его реализации, встречаются прогнозы о грядущем росте стоимости жилья, причем как первичного, так и вторичного, задаются вопросы о том, стоит ли в 2021 году брать ипотеку.

Ипотечный кредит в начале третьего десятилетия

Свежие новости сообщают, что стоимость жилья повысится в связи с принятием Федерального Закона №214, в котором законодательно закреплена необходимость проектного финансирования для застройщиков. Этот шаг был предпринят исключительно в интересах будущего покупателя, и для частичной компенсации возросшей стоимости, государство предусмотрело целый ряд мер поддержки.

Также читайте: Какие банки стоит обходить стороной при выборе вклада

Государственные программы предусмотрены не только для льготников, но и для молодых семей, намеренных обзаводиться потомством.

Благодаря нововведениям, для них ипотека в 2021 году станет более доступным финансовым мероприятием, поскольку льготные программы позволяют взять кредит на жилплощадь под более лояльные проценты.

Это приведет к снижению долговой нагрузки, сделает ее менее ощутимым бременем для людей, которые были вынуждены выплачивать большие средства ежемесячно.

Важно!

Эксперты уверены, что предпринятые государством меры благоприятно скажутся на арендном бизнесе – гораздо большее количество потребителей сможет приобрести свое средство получения дохода и сдавать его арендаторам.

Снижение Центробанком ключевой ставки в несколько приемов, невыгодное для работников банковской системы, позволит россиянам брать кредит на ипотеку в 2021 году на небывало выгодных условиях:

  1. Уже в первом полугодии наступившего года ставка по ипотеке снизится до 9%. Изменение Центробанком ключевой ставки, причем неоднократное, просто вынуждает банкиров улучшать условия по займам, чтобы по-прежнему привлекать клиентов. Поскольку прогнозируется снижение интереса к денежным вкладам и депозитам, прибыли банкиров будут компенсироваться займами и кредитами. Поскольку ипотека вызывает громадный интерес у рядового населения, свежие новости сообщают о небывалом событии в жизни России – снижении ипотечной ставки.
  2. Прогрессивные изменения не ограничатся первым полугодием. Уже во второй половине нынешнего года эксперты прогнозируют ее дальнейшее уменьшение – с 9% до 8,7. Эта цифра ожидается в этом году, поскольку именно она называется в проекте «Жилье и городская среда», который принят Правительством, как очередной шаг к российскому национальному возрождению.
  3. На третьем этапе ситуация (пока только в прогнозах экспертов) может привести к еще более радикальным изменениям – банки могут снизить процент кредитования ипотеки до 5,5%. Это кажется невероятным, однако, вполне объяснимо: прибыль будет получаться за счет заметно возросшего объема кредитов, растущего спроса на банковскую услугу, интереса к приобретению жилья.

Неудивительно, что свежие новости прогнозируют повышение стоимости жилья. Закон рынка гласит, что спрос не только рождает предложение, но и способствует росту стоимости товара. К тому же введение проектного финансирования увеличивает расходы застройщиков.

Так что покупатели будут вынуждены балансировать между вожделенным уменьшением процентной ставки до небывалого исторического минимума и удорожанием своей потенциальной площади.

Источник: https://ostrovrusa.ru/novosti-pro-ipoteku-v-2021-godu

Проблемы ипотечного кредитования в России

Проблемы ипотечного кредитования в рф 2021 2021

Такой кредитный продукт как ипотека существует в России относительно недавно, но уже за это время столкнулся с рядам проблем и факторов торможения развития.

Весь кредитный рынок зависит от действующей экономической конъюнктуры страны, которая при своих изменениях обязательно приводит к существенным сдвигам в деятельности коммерческих банков.

С 2005 года рынок активно развивался, но после 2015 – была зафиксирована его отрицательная динамика впервые за 10 лет. Виной тому были многие причины: снижение уровней дохода населения, применение санкций, рост инфляции, падению курса рубля и цен на нефть и, как результат, существенное увеличение ключевой ставки Банка России.

Государство с 2015 года стало активно внедрять программы поддержки ипотечных заемщиков, которые принесли положительный эффект. Однако, даже сегодня некоторые проблемы ипотечного кредитования в стране остаются нерешенными.

Ипотека в России: проблемы и перспективы

Ипотечные займы предполагают долгий срок пользования банковскими денежными средствами, которые уже имеют высокие риски невозврата обязательств даже в условиях полной стабильности экономики.

При взлетах и падениях ключевых экономических показателей, частых кризисах устойчивость теряется не только в экономической ситуации в стране, но и в финансах отдельно взятых заемщиков.

Люди легко теряют работу и начинают допускать просрочки по ипотечным платежам. В итоге не погашенные ипотечные займы порождают проблемы в денежных ресурсах банка, который также кредитуется для развития своей деятельности.

Государство порой не успевает должным образом реагировать на такие изменения кредитного рынка и начинает принимать специальные законы уже тогда, когда последствия кризисный явлений наносят существенный ущерб хозяйствующим субъектам и населению.

В кризисном 2015 году программа субсидирования ипотечных ставок от государства значительно помогла восстановить былые обороты жилищного кредитования.

Государственная программа субсидирования процентных ставок позволяла заемщикам брать ипотеку по фиксированной ставке.

Низкий уровень дохода заемщиков

В России большая часть работающего населения получает такие уровни дохода, которых порой не хватает просто на жизнь, а уж тем более о взятии многомиллионных кредитов речи здесь быть не может.

Даже если обратиться к статистическим данным в стране в регионах средняя зарплата немногим превышает сумму в 30 тысяч рублей.

Обслуживать ипотечный кредит, платёж по которому может составлять 15-30 тысяч рублей, такой заёмщик просто не в силах. В Москве, казалось бы, с доходами дела обстоят лучше. Средний уровень в 2021 году установлен в размере 80-90 тысяч рублей, но с учетом цен на жильё в столице, это соответствует доходу в регионах.

Для оформления ипотечного займа клиент должен располагать определенной суммой свободных денежных средств, которые могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Банки просят при заключении договора оплачивать 15-30% от общей суммы стоимости жилья. Кредиты без первоначального взноса тоже существуют, но в очень немногих банках.

Если кредит берет молодая семья с двумя или более детьми, они имеют право в качестве первого взноса вносить средства материнского капитала.

Ещё одной не менее важной проблемой в этом отношении считается проблема серых доходов. Для получения ипотеки банки требуют предоставление справки 2-НДФЛ и подтверждение официального трудоустройства. Немногие заемщики могут похвастаться высоким размером официального дохода.

Есть банки, которые выдают ипотеки по двум документам без подтверждения дохода, но при этом они требуют высокий первоначальный взнос.

Рост инфляции

Сегодня с экранов телевизоров постоянно говорят о том, что уровень инфляции стремительно снижается, что таких показателей не было зафиксировано за всю историю страны. Возможно снижение в правда присутствует, но его динамика ещё не достаточна для действующих реалий.

В России всегда уровень роста инфляции был выше уровня роста доходов населения. Из-за инфляционной динамики обесцениваются денежные средства.

Для банка этот процесс означает отток депозитных вкладчиков и, как следовательно, дефицит финансовых ресурсов. Граждане не желают хранить деньги в банке, ведь процент по вкладам не покрывает даже роста цен на товары и продукты.

Проблемы рынка строительства жилья

Сегодня строительством многоквартирных домов занимаются монополисты. Это несколько компаний, захвативших весь рынок, искусственно создающих высокие цены на жильё.

Конкуренция на рынке попросту отсутствует. Застройщики создают лишь ее видимость, создавая от имени своих юридических лиц дочерние компании, которые действуют в интересах своих руководителей.

При этом качество жилья оставляет желать лучшего. Сроки постройки некоторых домов настолько сжатые, что застройщики заставляют работать строителей на износ.

На материалах строительства происходит жесткая экономия ради последующей высокой прибыли. Из-за низкого качества используемых материалов дома имеют сниженный срок эксплуатации, стены трескаются, случаются аварии на теплотрассах.

Однако, самой острой проблемой на рынке ипотечного жилья остаётся проблема обманутых дольщиков. Каждый год объявляют о прекращении строительства крупные фирмы-застройщики, многие из которых долгое время успешно функционировали на рынке и были аккредитованы банками.

При покупке квартир в новостройках в ипотеку, банки позволяют покупать квартиры только у тех застройщиков, которые получили у них аккредитацию.

Таким образом кредитные учреждения оберегают себя от сотрудничества с ненадежными застройщиками, ведущими не прозрачную деятельность и готовыми в любой момент обанкротиться.

Сегодня государство активно борется с такими строительными компаниями и помогает обманутым дольщикам получить своё жильё. В 2021 году о прекращении строительства заявила компания Урбан Групп, оставившая тысячи людей без жилья и денег. Государство взяло на себя решение этой проблемы и пообещало всем заемщикам получение квартир.

Но даже при сильном развитии строительства очень малая часть населения имеет возможность купить себе жильё. По данным статистики только 10% граждан имеет в собственности по 18 квадратных метров на каждого члена семьи. И лишь 1% может позволить себе купить жильё на личные сбережения или доходы.

Остальные испытывают сильную потребность в жилье. И даже несмотря на введение огромного количества государственных программы поддержки ипотеки, они все равно остаются без заветных квадратных метров.

Невыгода ипотеки для банка

Ипотека – это долгоиграющая история для кредитного учреждения, на окупаемость такой сделки уходит огромное количество времени.

Поэтому банки не активно идут на развитие ипотечных продуктов в своём арсенале. Потребительские кредиты, к примеру, приносят прибыль в куда более короткие сроки.

Кроме того, банки могут преумножать свои средства за счёт фондовых инструментов, покупки ценных бумаг и других выгодных операций. При этом выше обозначенные операции имеют высокие риски для банков.

Для того, чтобы начало развиваться ипотечное кредитование, нужно создать хорошие и безопасные условия для этого.

Положение России на международной арене

Сегодня Россия для большинства государств мира является агрессором, страной с высоким военным потенциалом. В связи с вероятной боязнью России другие страны мира вводят против нас санкции, которые сильно ухудшают наше финансовое состояние.

Кроме санкций существуют и другие негативные мировые тенденции, в частности:

  • Ведение активных военных действий в других странах, на развитие которых уходят огромные суммы из бюджета страны;
  • Обустройство Крыма – новой территории, на которое также тратятся внушительные суммы денежных средств, отдача по которым пока не наступает;
  • Падение курса рубля, влияющее на увеличение ставки рефинансирования по ипотеке.

Пока в нашей стране органы государственной власти по большей степени занимаются развитием внешней политики, отчего вполне логично страдает внутренняя политика, в том числе и развитие ипотечного кредитования.

Несоответствие экономического развития отдельных регионов

Россия – огромная страна, в которой в каждом регионе и городе живут по-разному. Сегодня наблюдается сильный отток трудоспособного и образованного населения из отдаленных территорий в столицы и крупные промышленные и экономические центры.

Молодежь стремиться переехать в Москву или Санкт-Петербург. Именно из-за такой миграционной составляющей цены на жильё в Москве стоят заоблачно высоких цен. Высокий спрос порождает высокое ценообразование.

Если бы все регионы страны были приблизительно одинаково развиты, никто бы не стремился переезжать столицу в поисках лучшей жизни. Если бы государство занималось решением этой проблемы, ипотечное кредитование бы развивалось нормальными стабильными темпами во всех территориях страны.

Недостаточная степень участия государства в ипотечном рынке

Государство, безусловно, участвует в развитии ипотечного рынка, старается помогать заемщикам, но поддержка все равно не отвечает тому уровню проблем и ожиданий, которые имеют место быть.

Сегодня государство реализует следующие меры ипотечной поддержки:

  • Военная ипотека;
  • Ипотека под материнский капитал;
  • Семейная ипотека при наличии двух или трёх детей;
  • Ипотека для молодых семей и молодых специалистов.

Кроме того, в условиях падения уровня дохода граждане могут воспользоваться государственной программой помощи погашения ипотечного займа.

В целом, государственные программы помогли многим категориям граждан приобрести жильё на выгодных условиях. Но в условиях очень низкого уровня жизни такая помощь все равно лишь капля в море проблем.

Пути решения ипотечных проблем

Проблемы ипотечного кредитования и пути их решения должны быть учтены государственной властью. Для этого активной реализации должны быть подвергнуты программы помощи ипотечным заемщикам.

К таким мероприятиям стоит отнести:

  • Снижение процентных ставок и увеличение средних сроков ипотечного кредитования;
  • Снижение налогов и стимулирование официального трудоустройства сотрудников;
  • Жесткий контроль за деятельностью застройщиков;
  • Контролирование качества возводимых жилых фондов;
  • Создание новых ипотечных программ с государственной поддержкой для кредитования особо нуждающихся категорий людей;
  • Создание ипотечных программ для отдельных регионов;
  • Развитие регионов и их финансирование для приостановления миграционных процессов в стране.

Разрешать все эти проблемы ипотечного кредитования нужно комплексно, вводя мероприятия практического назначения. Постоянный контроль за их результатами должен свидетельствовать о целесообразности их дальнейшего использования или отмены.

Президентом страны были предложены мероприятия по стратегическому развитию страны на 2024 год, в которых особое место было отведено именно улучшению жилищного состояния граждан.

Президент говорил о том, что требуется снижение процентной ставки ниже 8%, увеличение жилищного фонда и совершение помощи в получении жилья не менее 5 миллионам человек.

Такие мероприятия, безусловно, должны возыметь положительный эффект. Но для этого важно, чтобы Россия в целом стала развиваться лучше в финансовой плане, ее экономика укрепилась и перестала зависеть от цен на сырьё.

Ипотечное кредитование – это ещё не окрепшая сфера кредитования, но очень важная с политической точки зрения. Люди должны чувствовать себя надежно и защищенно в своей стране, для чего им требуется собственное жильё.

Государство обязано им помогать в приобретении недвижимости даже хотя бы при содействии банковского кредитования. Без стабильного ипотечного рынка в стране не будет счастливых и успешных людей.

Источник: http://ipoteka-expert.com/problemy-ipotechnogo-kreditovaniya/

Проблемы и перспективы ипотечного рынка России-2021

Проблемы ипотечного кредитования в рф 2021 2021

Помощь государства в виде материнского капитала, который может быть использован в качестве первоначального взноса, активно используется потенциальными заемщиками. И даже изменения, касающиеся финансирования строительства первичного жилья, никоим образом не отразились на увеличении его стоимости.

Многие жители России интересуются вопросом, как долго продлится этот золотой век? Какие изменения на ипотечном рынке следует ожидать в следующем, 2021 году? И пойдут ли эти изменения на пользу россиянам? Попытаемся разобраться в этих вопросах, опираясь на те тенденции будущего года, которые можно увидеть из настоящего момента начала ноября 2021 года.

Немного истории и современности

Началом ипотечного кредитования в современной России можно считать 1995 год – именно тогда два крупнейших банка страны (ДельтаБанк и Сбербанк) начали выдачу ипотечных кредитов.

На сегодняшний момент 400 финансовых учреждений по всей стране обладают правом предоставления ипотечных кредитов, из них крупнейшие – это уже упомянутый выше Сбербанк (он обеспечивает почти половину всех выданных ипотечных кредитов на рынке жилищного кредитования), ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

В самом начале пути, в конце прошлого века, банки и заемщики оказывались один на один со всеми проблемами, которые влечет за собой ипотека, включая кризисные явления в экономике.

И только в начале 2021 года на самом высоком уровне было решено оказывать поддержку ипотечному кредитованию.

В своем ежегодном Послании к Федеральному Собранию Президент России Владимир Путин заявил о том, что Правительству и Центробанку стоит уделить серьезное внимание снижению ставок по ипотеке как минимум до 8%, а в идеале – до 6,5%.

Многим эта задача кажется нерешаемой в современных российских экономических условиях. Дело в том, что ипотечная ставка зависит от ставки рефинансирования, а ставка рефинансирования – от показателей инфляции. И чтобы ипотечная ставка стала 6,5%, уровень инфляции должен балансировать на уровне 3-4%, а это пока невозможно.

Ожидаемое снижение ставок по ипотеке

Несмотря на это, многие эксперты говорят о том, что стоит ожидать серьезного снижения ставок по ипотечным кредитам. И пусть добиться в 2021 году желаемых 6,5%, задекларированных Банком России, не получится, но уменьшения ставок до 8,5-8,7% годовых все-таки возможно.

Почему эксперты так уверенно заявляют об этом? Потому что тенденция к сокращению ставок наблюдалась весь 2021 год.

На первичном рынке весной текущего года выдавали ипотечные кредиты в среднем под 10,13% годовых, а уже осенью уровень ставки снизился до 9,12%.

На вторичном рынке тоже удалось перейти через 10%-ный рубеж: весной ставка была в среднем на уровне 10,76%, осенью – уже 9,97%. Напомним для сравнения: еще в 2015 году Сбербанк России выдавал ипотеку под 15% годовых.

Что касается не декларируемых процентных ставок, а тех, под которые выдавались реальные ипотечные кредиты, то тут тоже наблюдается снижение: средняя ставка выданных ипотечных кредитов на 1 сентября составила 9,35%, на 1 октября – 9,12%. Так что уже до конца ставка по ипотеке, скорее всего, дойдет до исторического минимума что не может не радовать.

Банк ВТБ в начале ноября анонсировал снижение процентной ставки на 0,4 п.п. Теперь по базовым программам его ставка будет составлять 8,6%, а по рефинансированию – 9%. Это уже третье за текущий год уменьшение ставок по ипотеке. Заместитель председателя правления банка Анатолий Печатников отметил, что их цель – снизить ставку ниже 9%.

Учитывая тот факт, что спрос на ипотечное жилье прямо пропорционален уровню процентной ставки, в будущем год следует ожидать существенного увеличения спроса на ипотечные кредиты. Как заявляют аналитики, снижение ставки на 1% выливается в увеличение спроса в среднем на 10%.

Снижение объемов выдаваемых кредитов в 2021 году

При этом за 9 месяцев 2021 года объем выданных кредитов все равно сократился: в количественном выражении – на 14% и в денежном выражении – на 5%.

Это явление объяснимо и не должно вызывать негативных эмоций и страхов у аналитиков: все дело в том, что подобная тенденция связана со снижением объемов рефинансирования по тем кредитам, которые были выданы ранее. Если в 2021 году с этой целью было выдано 133 тыс.

кредитов на общую сумму 266 млрд. рублей, то в 2021 году – «всего» 44 тыс. кредитов на сумму 98 млрд. рублей. Разница видна, что называется, невооруженным глазом.

Однако не только из-за снижения уровня рефинансирования сокращается объем выдачи ипотечных кредитов. Многие из потенциальных заемщиков, наблюдая за рынком и анализируя его состояния, ждут еще более выгодных условий.

Что делать: оформлять ипотеку или ждать снижения ставок?

Каждый, кто планирует взять ипотечный кредит, после прочтения этих строк наверняка задумается. С одной стороны, хочется жить в своей квартире и уже закрыть вопрос с собственным жильем.

С другой стороны, лишних денег ни у кого нет, а при высокой стоимости квартиры разница в 1% выливается в солидную месячную переплату (при стоимости квартиры в 3 млн.

рублей и 20%-ном первоначальном взносе разница в 1% ставки выливается в 2000 рублей в месяц на оплате процентов). Как же быть в данном случае?

Эксперты рекомендуют оформлять ипотеку уже сейчас. Ведь перейти на более экономную ставку в этом либо в любом другом банке после ее уже свершившегося снижения Вы сможете однозначно – рефинансирование никто не отменял. Более того, зарекомендовав себя как надежный заемщик, Вы сможете претендовать на еще более низкие ставки.

Сокращение числа потенциальных заемщиков

А еще следует учитывать тот факт, что рынок ипотечного кредитования выходит на новый этап, при котором ожидается снижение числа потенциальных заемщиков.

Связано это с тем, что с 1 октября текущего года Центробанк вводит новое, более ужесточенное требование: при подаче заявления на получение ипотечного кредита банки должны будут рассчитать коэффициент долговой нагрузки.

Связано это с тем, что снижение процентной ставки приводит к росту всех видов кредитования, от ипотечного до потребительского. Увеличение же кредитной нагрузки может стать одним из факторов, которые приводят к кризисным явлениям в экономике.

Учитывая тот факт, что не все россияне получают исключительно официальную зарплату, число «хороших», «благонадежных» и «качественных» заемщиков существенно снизится. Сейчас это правило только вводится в обиход, поэтому не все финансовые учреждения соблюдают его в максимальной степени.

На сегодняшний момент в России лишь 13,9% семей обладают достаточным финансовым положением для того, чтобы иметь возможность взять ипотеку и выплачивать ее без серьезных проблем, при этом хорошим считается уровень в 20-25%.

Эксперты подсчитали: чтобы добиться такого уровня, процентная ставка должна быть 6%, а цены на недвижимость – примерно в 1,5 раза меньше, что недостижимо в настоящий момент времени.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/problemy-i-perspektivy-ipotechnogo-rynka-rossii-20/

Ипотека в 2021 году: что нового

Проблемы ипотечного кредитования в рф 2021 2021

Сегодня ипотека стала достаточно популярным, а иногда и единственным способом обзавестись собственным жильём. Суть сделки заключается в том, что квартира или дом, приобретаемые с использованием ипотечного кредита, находятся в залоге у банка до тех пор, пока долг не будет погашен.

В этом материале мы подробнее рассмотрим процесс ипотечного кредитования и постараемся ответить на вопрос, какой будет ипотека в 2021 году, ждут ли её изменения, и к чему готовиться тем, кто только собирается оформить ипотечный кредит.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 50000000 руб.Оформить 8.09 % 21-70 3-30 л. 74 %
Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 15000000 руб.Оформить 6.49 % 20-75 3-25 л. 68 %

Общие сведения

Ипотечное кредитование стало набирать популярность относительно недавно, сейчас почти каждый банк имеет в линейке своих продуктов те, что связаны с приобретением жилья.

Классическая модель представляет собой следующий алгоритм действий: выбор объекта недвижимости, сбор документов, получение одобрения банка, заключение договора купли-продажи, кредитного договора, регистрация сделки в Госреестре.

Маловероятно, что ипотека как процесс подвергнется кардинальным переменам в ближайшее время, но отдельные её виды, этапы или условия – вполне возможно. О прогнозах и перспективах ипотеки на 2021 год поговорим далее.

Ипотека с господдержкой

Как известно, спрос рождает предложение. Именно этим обусловлено появление таких банковских продуктов, как автокредиты, образовательные кредиты и, конечно же, ипотека.

Причём последняя тоже представлена в нескольких вариантах: кредит на покупку строящегося объекта, ипотека с использованием материнского капитала, военная ипотека.

В 2015 году на федеральном уровне была разработана специальная программа – ипотека с господдержкой.

Программа льготного ипотечного кредитования

Ипотека с господдержкой подразумевает следующий механизм работы: банк снижает процентную ставку для заёмщика, а в дальнейшем государство возмещает недополученный из-за этого снижения доход в виде субсидии.

Надо отметить, что предпринять такие действия государство было вынуждено из-за непростой экономической ситуации: снижение курса рубля, долгосрочное падение цен на нефть и другие экономические факторы неизбежно отражались на жизни населения.

В частности, на стоимости жилья и процентных ставках — и то, и другое стало весьма быстро расти. И если ранее купить квартиру можно было относительно просто, то в свете подобных событий эта задача переходит в разряд практически невыполнимых.

В качестве поддерживающей меры и была предложена государственная программа. Она вводилась на определённый срок (до марта 2021 года), однако поскольку результат был положительным, её действие продлили до конца 2021 года.

В марте 2021 года госпрограмма была приостановлена. Будет ли возобновление этой меры поддержки, пока неизвестно.

В отличие от стандартных условий жилищного кредитования, ипотека с господдержкой чётко определяла вид приобретаемой недвижимости: объект должен быть расположен в новостройке (уже готовой или строящейся).

Льготными условиями кредитования можно было воспользоваться, если:

  • на каждого члена семьи приходится менее 18 кв.м жилой площади;
  • семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • потенциальный заемщик является работником бюджетной сферы (учитель, врач, молодой учёный, военнослужащий и т.д.).

Сами же условия кредитования следующие:

  1. Минимальный первоначальный взнос – 20%.
  2. Сумма кредита – не более 3 миллионов рублей.
  3. Ставка- 12% годовых.
  4. Кредит выдается на срок не более 30 лет.
  5. Обязательное страхование жизни заёмщика (в отличие от классической ипотеки).

Продлят ли ипотеку с господдержкой

Несмотря на множество домыслов и слухов по поводу того, будет ли продление ипотеки с господдержкой в 2021 году, до недавнего времени этот вопрос оставался открытым. Однако в середине февраля 2021 года было озвучено официальное решение: программа завершена, пролонгации не будет.

Это связано с тем, что введение программы было вынужденной мерой поддержки определённых категорий населения в тяжёлое для страны время. Однако сейчас, по мнению властей, ситуация улучшилась.

Этому способствовало уменьшение ключевой ставки ЦБ РФ (процентные ставки по банковским кредитам прямо зависят от ключевой ставки ЦБ – чем выше последняя, тем дороже обойдётся кредит). Снижение показателя обусловлено уменьшением инфляции.

К началу 2021 года Центробанк подошел с цифрой 7,75%.

Прогнозы экспертов

Достаточно большая часть населения нашей страны уже имеет ипотечный кредит, тем не менее число желающих приобрести недвижимость остается стабильно высоким. Неудивительно, что потенциальных клиентов интересует, что будет с ипотекой в 2021 году.

Существует несколько мнений, и по традиции они противоречивы.

Оптимистичные перспективы

Представители Министерства финансов РФ предполагают, что ставки по ипотечным кредитам будут снижаться (в качестве ориентира назывался уровень в 10% и даже 8-9% к середине 2021 года), а объём выданных кредитов достигнет рекордных значений.

На начало 2021 года средний размер годовой ставки по банкам составил 9,5%.

Такие выводы были сделаны на основе сопоставления результатов за 2015 и 2021 годы. Анализ данных показал, что в 2021 году было выдано больше кредитов, чем в 2015-м, а ставки по ипотечным займам сравнялись с показателями 2014 года. Правда, не стоит забывать, что это стало возможным во многом благодаря государственной программе (ипотека с господдержкой), которая в 2021 году продлена не будет.

Сомнительная динамика

Однако эксперты ипотечного рынка не разделяют мнение Минфина и не так оптимистичны в своих суждениях. Многие придерживаются точки зрения, что ставки останутся примерно на уровне 2021 года.

Но даже в случае их снижения далеко не все желающие смогут воспользоваться предложениями банков, так как стоимость недвижимости, вероятно, будет расти, а доходы населения – нет, что выступает, скорее, в качестве ограничивающего фактора, чем стимулирующего.

Какой процент по ипотеке ожидается в 2021 году

Исходя из того, что единого взгляда на перспективы ипотечного рынка нет, сказать точно, сколько будет процентная ставка по ипотеке в 2021 году, пока нельзя. Кроме того, наша экономика сильно зависима от внешних факторов: ситуация на валютном и нефтяном рынках, международные отношения, санкции и ещё масса других обстоятельств влияют на внутренние процессы и показатели.

Если, например, национальная валюта укрепляется, ЦБ может снизить ключевую ставку (как это было сделано в середине 2021 года), тем самым дав возможность сделать ипотечные кредиты дешевле. И, наоборот, в случае обвала рубля уменьшить ключевую ставку крайне затруднительно.

В качестве ориентировочных значений процентной ставки по ипотеке в 2021 году рекомендуется взять те, что фиксировались в конце 2021 года: в среднем 9,5 – 10%.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/perspektivi-ipoteki.html

Проблемы ипотечного кредитования

Проблемы ипотечного кредитования в рф 2021 2021

Сегодня часто можно услышать вопрос о том, какие в 2021 году ожидаются проблемы ипотечного кредитования? Есть ли сейчас выгодные программы для заемщиков, как можно снизить свои расходы? Обо всем этом мы и поговорим в нашей сегодняшней статье.

Риски со стороны банка

Если говорить о рисках, которые актуальны для кредитной компании, то здесь все упирается в длительный период действия договора, который, в среднем, составляет 10-15 лет. Конечно, такой срок обеспечивает получение максимальной прибыли за счет растянутости платежей, однако, может сыграть и плохую шутку.

К примеру – заемщик за это время потеряет работу, станет инвалидом или вовсе умрет. Будут ли наследники, которые продолжат выплаты – неизвестно, а кредитор уже лишится своей прибыли.

Если случится ситуация, когда из-за просрочек залоговое жилье будет изъято для реализации, за 10 лет оно значительно потеряет в своей цене. В соответствии с этим, даже если найти покупателя, то банк все равно может не досчитаться даже отданных денег первоначально.

Также существенными являются риски, связанные с курсом валют, который постоянно колеблется, а также возможные изменения в законодательстве, которые могут ухудшить положение как заемщиков, так и банков.

Если рассматривать ипотеку с точки зрения заемщика

  1. Высокие  проценты наших российских банках. Большинство из них предоставляют жилищные займы под процентную ставку не менее 10-12% годовых, когда как европейская ипотека начинается от 3% в год.
  2. В большинстве регионов средний размер заработка составляет не более 20000 рублей.

    При учете, что средний ежемесячный платеж по кредиту составляет порядка 15 тысяч, становится ясным, что заемщику придется привлекать дополнительных поручителей, а также оформлять договор на долгий срок до 20-30 лет, из-за чего его переплата может в 3 и более раз превышать первоначально полученную сумму.

  3. Минимальный первоначальный взнос составляет не менее 10-20% от суммы кредита. Именно необходимость внесения первого взноса, чаще всего, и является преградой к тому, чтобы оформить кредитование, ведь для многих семей накопить 300-500 тысяч не представляется возможным.
  4. Высокие требования к заемщику – необходимо иметь идеальную кредитную историю, стаж работы от 1 года общий и от 4-6 месяцев на текущей работе, доход не менее 35-40 тысяч рублей и т.д.

    При этом если у вас временная регистрация, неофициальный заработок или “серая зарплата”, есть небольшие погрешности в КИ – в большинстве компаний вам будут отказывать.

  5. Неуверенность в завтрашнем дне – никто не может предсказать, как обернется жизнь в дальнейшем, останетесь ли вы на текущей работе еще несколько месяцев или лет.

    При этом малейшая просрочка будет грозить вам высокими штрафами и пени, вы испортите свою историю, а если просроченных платежей будет несколько, банк сможет забрать ваше залоговое жилье.

  6. На весь период действия кредитного договора, приобретенная по нему недвижимость принадлежит банку.

    Без его согласия нельзя продать, обменять, подарить или переоформить жилье на другого человека.

Таким образом, у обычного заемщика гораздо больше возможностей для возникновения проблем, нежели у кредитора. При этом если есть необходимость в покупке жилья, у человека все равно не останется выбора, и он будет прибегать к помощи банков.

Какую помощь оказывает государство?

Для решения этих проблем были созданы несколько государственных программ, направленных на предоставление помощи нуждающимся в жилье. Наиболее популярная программа – это «Жилье для российской семьи» и ее подпрограмма “Социальная ипотека“, направленна на разные категории граждан:

  • молодые и многодетные семьи,
  • работники бюджетных сфер,
  • военнослужащие,
  • работники МВД и другие.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для каждой из категорий предусмотрены особые условия при предоставлении ипотеки, т.е. им полагаются низкие процентные ставки и минимальный первоначальный платеж, который чаще всего оплачивается за счет государства. Размер субсидии будет зависеть от того, в каком регионе вы проживаете, какая у вас действует средняя стоимость одного “квадрата”, от состава семьи и т.д.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Важно: данный проект действовал по всей стране до 2021 года. После этого он продолжает свое действие лишь в отдельных регионах, чья администрация самостоятельно приняла решение о поддержке своих жителей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий. Такие есть в Саратове, Москве, Казани и т.д.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как можно получить субсидию? Для этого нужно обратиться в Администрацию вашего города в жилищный отдел. Именно там вам расскажут обо всех льготах, которые действуют в данном субъекте РФ, кто может ими воспользоваться и т.д.

Какие еще варианты поддержки есть для заемщиков?

Помимо Социальной ипотеки, есть специальные предложения и для других категорий граждан:

  1. молодых специалистов, проживающих в Московской области – они могут через АИЖК получить выгодный кредит, где всю сумму основного долга берет на себя государство, а заемщику нужно оплачивать только проценты,
  2. Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

  3. работников РЖД – отработав на одном месте не менее 3-ех лет, они могут претендовать на кредитование по льготным условиям, когда большая часть процентов будет компенсироваться. Подробнее можно узнать здесь,
  4. для многодетных семей, имеющих Материнский капитал, банки также разрабатывают специальные программы, которые позволяют оформить договор под небольшой процент с минимальным первым взносом. При этом сумму МК можно направить на погашение долга,
  5. Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  6. для семей, в которых в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года появился второй или третий ребенок. Такие пары могут обратиться в определенный перечень банков для получения ипотеки под льготный процент от 6% годовых, который стал доступен благодаря государственной поддержке. Важно: пониженный процент действует 3 года при рождении второго малыша и 5 лет при рождении третьего. По окончании льготного периода ставка повышается до ключевой ставки Центробанка + 2п.п. Подробности можно узнать в этой статье.

Таким образом, чтобы решить в 2021 году проблемы ипотечного кредитования, связанные с низкой платежеспособностью населения, государство реализует различные жилищные программы

Источник: https://kreditorpro.ru/problemy-ipotechnogo-kreditovaniya/

Ответ юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: