Принятие в залог жилого дома с временной пропиской

Содержание
  1. Как оформить временную регистрацию в ипотечной квартире в 2021 году
  2. Особенности ипотеки
  3. Прописка: постоянная и временная
  4. Закон об ипотеке
  5. Порядок регистрации залога недвижимости
  6. Шаг 1. Подготовьте необходимые документы
  7. Шаг 2.Представьте документы в Росреестр для регистрации залога недвижимости
  8. Шаг 3.Получите выписку из ЕГРН, удостоверяющую внесение записи о залоге недвижимости
  9. Можно ли взять ипотеку с временной пропиской?
  10. Важность наличия регистрации для банка при оформлении ипотеки
  11. Можно ли получить ипотечный кредит с временной пропиской?
  12. Особенности оформления
  13. Вероятность одобрения ипотеки
  14. Банки России, выдающие ипотечный кредит без наличия постоянной прописки
  15. Ипотека с временной пропиской: особенности сделки
  16. Что такое временная прописка?
  17. Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией/пропиской?
  18. Какой кредит можно взять с временной пропиской?
  19. Прописка в ипотечной квартире: необходимые документы и согласие банка
  20. Прописка родственников
  21. Возможна ли при ипотеке в Сбербанке?
  22. Могут ли банки выдавать условия на ограничения по прописке?
  23. Как прописаться?
  24. Что необходимо?
  25. Требуемые документы
  26. Пошаговая инструкция

Как оформить временную регистрацию в ипотечной квартире в 2021 году

Принятие в залог жилого дома с временной пропиской

Многих интересует вопрос, насколько возможна прописка в ипотечной квартире. То есть регистрация на жилплощади, которая находится в залоге у банка. Для того, чтобы ответить на этот вопрос, разберемся с понятиями: ипотека, прописка, ипотечный договор

Особенности ипотеки

Понятие «ипотека» вошло в нашу жизнь совсем недавно, как один из видов залога. Практически любое имущество можно оставить под залог, указав в специальном залоговом договоре. Взамен этого заемщик получает деньги, которые он должен возвратить заимодавцу (кредитору). Если этого не происходит, то последний по закону получает право на заложенное имущество или его часть.

При ипотечном кредитовании банк (или другая кредитная организация) выдает кредит под залог недвижимости.

Чаще всего схема ипотечного кредитования выглядит следующим образом:

  1. Клиент заключает с банком договор ипотеки.
  2. Выбирает квартиру.
  3. Покупает ее, причем деньги переводит банк безналичным способом.
  4. Квартира находится под залогом до тех пор, пока полученный кредит не будет выплачен.

Не всегда именно купленная квартира находится под залогом. Иногда в этой роли выступает уже имеющаяся недвижимость. Независимый эксперт рассматривает возможность и целесообразность оформления на нее залоговых документов. Банк принимает решение, и тогда новая квартира покупается на деньги ипотечного кредита, а в залоге остается старая квартира. Можно ли прописаться с обременением квартиры?

Интересно! Залог — это самая распространенная форма обременения. Любое обременение указывается в документах из Росреестра, например в выписке из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости).

Особенности ипотечного кредитования:

  • ипотека выдается на длительный срок;
  • ставка обычно по ипотечному кредиту ниже;
  • более мягкие требования к заемщику из-за гарантии возврата долга в виде залога;
  • сопровождается ипотечным страхованием для того, чтобы снизить риски.

Залог — это всегда гарантия возврата денег кредитору. Если обязательства перед банком не были исполнены в полной мере, и заемщик не выплатил долг по кредиту, то кредитор взыскивает его через продажу заложенного имущества залогодателя. В данном случае залогодатель — это заемщик.

Важно! Залоговое имущество не конфискуется полностью. Банк забирает только сумму долга, остальные средства возвращаются заемщику.

Прописка: постоянная и временная

Термин «прописка» исчез из правового поля 25 лет назад, после принятия Закона РФ «О свободе передвижения и выборе места жительства». В 1993 году в этом правовом акте впервые было использовано понятие «регистрация по месту жительства и пребывания».

Интересно! По своему юридическому смыслу регистрация отличается от прописки. Но до сих пор употребляют именно понятие «прописка», вкладывая в него иное содержание.

Регистрация бывает по месту жительства и проживания. В первом случае — это постоянная прописка, второе понятие иногда называют — временная регистрация (прописка).

В паспорте ставится отметка о постоянной регистрации, на нее имеют право следующие лица:

  • собственники жилых помещений, в том числе квартир;
  • близкие родственники собственников (с согласия);
  • дети собственника до 18 лет.

Несовершеннолетнего ребенка собственника можно прописать без получения согласия родителей, как на постоянной, так и временной основе. Оформить постоянную регистрацию нужно не позднее семи дней с момента прибытия на новое место.

Предварительно нужно собрать следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • заявление;
  • документ, который будет основанием для регистрации.

Прописка осуществляется на основании предъявленных при посещении документов. С 2011 года можно делать заявку онлайн. Это очень удобно, поскольку позволяет подавать документы в любое время, не выходя из дома. Электронное заявление подается через портал Госуслуги. Для этого нужно заполнить электронный бланк-анкету и внести реквизиты всех запрошенных документов.

Такой способ позволяет значительно экономить время, поскольку вместо двух посещений нужно явиться только один раз. Во время личного визита сотрудник поставит штамп в вашем паспорте. Чтобы прийти в удобное для себя время, можно записаться на официальном сайте ГУВМ МФД (Главное управление по вопросам миграции) России.

Сделать временную регистрацию можно через следующие органы:

  • региональное или местное отделение ГУВМ МФД РФ;
  • МФЦ (многофункциональный центр) или «Мои документы»;
  • портал Госуслуги;
  • официальный сайт ГУВМ МФД РФ;
  • должностные лица при общежитиях, домах отдыха, кемпингах.

Раньше граждане были обязаны по закону прописаться по месту временного пребывания в течение 3 дней. Сейчас закон разрешает не проживать и не прописываться на месте временного пребывания 90 дней. По истечении этого времени граждане должны сообщить государственным органам, где они живут. Несовершеннолетнего ребенка прописывают без согласия собственника вместе с родителями.

Для иностранных граждан режим регистрации по месту пребывания иной. Меры наказания за их невыполнение более суровые.

Прописка в квартире — пошаговая инструкция:

Закон об ипотеке

Для того, чтобы разобраться, можно ли прописывать в ипотечной квартире, обратимся к Федеральному закону «Об ипотеке» от 1998 года. Согласно статье 5, залогом может выступать только то имущество, на которое было зарегистрировано право собственности. То есть сначала у квартиры появляется владелец.

Интересно! Часть или доля квартиры, согласно законодательству, не может быть предметом ипотеки.

Обратимся к статье 9 этого же закона. В ней говорится об условиях соглашения, который подписывают кредитные организации и заемщик.

Главными пунктами являются следующие:

  • наименование объекта недвижимости (квартира, дом и прочее);
  • сумма оценки квартиры;
  • размер кредита;
  • срок выполнения обязательств.

Таким образом, подписывая договор с банком, клиент соглашается со всеми требованиями. Но, как видно из условий договора, законодательство не накладывает никаких ограничений на использование квартиры или регистрацию в ней третьих лиц.

Важно! Если банк будет ущемлять права собственников, нужно обратиться в судебные органы.

Когда собственник квартиры, он же заемщик в банке, захочет прописать родственника или другого человека, он не должен получать разрешение банка. А банк, в свою очередь, не вмешивается в регистрацию в заложенной квартире.

Статья 29 подтверждает права залогодателя:

  1. Залогодатель сохраняет свои права по отношению к заложенному имуществу.
  2. Залогодатель, он же заемщик, имеет право использовать жилье по назначению.
  3. Заемщик не должен уменьшать стоимость имущества. То есть собственник не должен портить имущество. Износ в пределах нормы допустим.
  4. Залогодатель может извлекать из имущества доход.

Пункт 4 статьи 29 отвечает на вопрос о возможности сдавать заложенную квартиру в аренду.

К арендаторам предъявляются те же требования относительно порчи имущества и действий, которые снижают стоимость квартиры, что и к собственникам.

Прописка в квартире по ипотеке Сбербанка предполагает отсутствие ограничений на права владельцев и на использование квартиры. Все спорные вопросы решаются в рамках законодательства.

Из видео вы узнаете что гласит закон о прописке:

Обременение регистрируется государственными органами и накладывает отпечаток на права собственника в части распоряжения имуществом: продажи, обмена, дарения. При несоблюдении основных пунктов договора, которые касаются возврата долга и сроков уплаты кредита, банк имеет право возвратить причитающуюся ему сумму. Это происходит путем продажи квартиры.

Остаток средств возвращается владельцу.

Несмотря на некоторые ограничения, прописаться в ипотечной квартире возможно и вполне законно. Для того, чтобы можно было беспрепятственно использовать это право, нужно внимательно читать договор с банком.

При внесении дополнительных условий, залогодатель должен потребовать обновления соглашения в рамках законодательства.

Источник: https://vashdom.guru/ipoteka/vremennaya-registraciya-v-ipotechnoj-kvartire/

Порядок регистрации залога недвижимости

Принятие в залог жилого дома с временной пропиской

В настоящей статье мы разберемся с видами залога и поговорим о порядке регистрации залога недвижимого имущества в Росреестре.

Для начала нужно отметить, что залог недвижимого имущества, именуемый по-другому “ипотека” является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Зачастую ипотекой обеспечивается исполнение обязательства должника по выплате кредита в пользу банка или по возврату денежных средств по договору займа, однако залогом может обеспечиваться исполнение любого договора (например, купли-продажи) или обязательства, возникающего из причинения вреда. Кроме того, существует 2 вида залога недвижимости: ипотека в силу договора и ипотека в силу закона. Ипотека в силу договора возникает только в том случае, если стороны заключат договор об ипотеке, то есть договор, по которому одна сторона предоставляет другой стороне недвижимость в залог для обеспечения исполнения обязательства по иному договору. 

    Ипотека же в силу закона возникает без заключения договора ипотеки в случаях, прямо поименованных в законе. Такими случаями являются:

  • предоставление рассрочки или отсрочки оплаты стоимости квартиры по договору купли-продажи, то есть если до момента регистрации права собственности покупатель не оплачивает стоимость полную квартиры, в этом случае квартира в силу прямого указания закона находится в залоге продавца. Однако покупатель и продавец могут предусмотреть договоре купли-продажи, что залог не возникает.
  • при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество.
  • земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности (праве аренды или субаренды), и строящийся (создаваемый) на этом земельном участке многоквартирный дом находятся в залоге у дольщиков с момента регистрации ДДУ.
  • жилое помещение, построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих.
  • иные случаи, указанные в законе

То есть во всех перечисленных выше случаях не требуется заключение дополнительного договора об ипотеке. Его заменяет норма закона, устанавливающая ипотеку при наступлении определенных обстоятельств.

Теперь разберемся с тем, что такое закладная. Закладная не является обязательным документом при предоставлении имущества в залог. Однако во многих случаях ее составляют.

Почему? Потому что она упрощает реализацию прав по договору об ипотеке и расширяет возможности распоряжения правами залогодержателя, так как является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

а) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

б) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Для передачи прав на документарную закладную достаточно отметки о ее новом владельце на самой закладной.

Кроме того, при погашении кредита, владелец закладной обязан поставить на закладной отметку об исполнении обязательств. Данную закладную с отметкой собственник квартиры предоставляет в Росреестр для погашения записи об ипотеке. Закладная может быть составлена также, если залог устанавливается в силу закона, без договора.

Поговорив немного о терминологии, давайте разберем порядок регистрации ипотеки в Росреестре. Если вам необходимо зарегистрировать залог недвижимости, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг 1Подготовьте необходимые документы

Документы для регистрации залога недвижимости (квартиры, машино-места, дома, земельного участка)

Чтобы зарегистрировать залог недвижимости, вам потребуются следующие документы:

  • заявление о регистрации залога недвижимости (заполняются в Росреестре или МФЦ). Если регистрируется залог недвижимости в силу закона, то заявление о регистрации может быть подано либо залогодателем, либо залогодержателем. По нотариально удостоверенной сделке, в связи с которой возникает залог в силу закона, заявление о регистрации залога может подать нотариус. Если регистрируется залог недвижимости в силу договора, то подается заявление от обеих сторон договора залога. По нотариально удостоверенному договору о залоге заявление о регистрации может подать нотариус.
  • договор об ипотеке, если регистрируется залог в силу договора (если договор не удостоверен нотариально, то не менее 2 экз. в подлиннике, но советуем подавать количество экземпляров по количеству лиц + 1 экземпляр для Росреестра; если договор удостоверен нотариально, то 1 экз. в подлиннике, 1 экз. – копия, оригинал возвращается заявителю);
  • закладная, если она составлялась, и документы, указанные в закладной  в качестве приложений (отчет об оценке и т.д.) – 2 экземпляра -подлинники;
  • договор, иные документы, подтверждающие возникновение обязательства, обеспечиваемого залогом (кредитный договор, договор займа, договор купли-продажи и т.д.) или договор, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, и документы, указанные в нем в качестве приложений – количество экземпляров определяется таким же образом, как и по договору об ипотеке;
  • паспорт или иное удостоверение личности заявителя (заявителей); доверенность, если документы подает представитель (оригинал и копия), решение о назначении лица, действующего без доверенности для заявителя-юридического лица;
  • если стороной сделки, заявителем является юридическое лицо, то необходимо представить учредительные документы юридического лица (со всеми изменениями и дополнениями) – оригинал либо нотариально заверенная копия, или копия, заверенная лицом, имеющим право действовать без доверенности от имени юридического лица, и печатью юридического лица и копия. Учредительными документами являются устав и учредительный договор (при наличии). Также желательно предоставить свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
  • согласие третьего лица, органа юридического лица, государственного органа или органа местного самоуправления (если в случаях, предусмотренных федеральным законом, на совершение сделки, подлежащей государственной регистрации или являющейся основанием для государственной регистрации права, ограничения права или обременения объекта недвижимости, требуется получение такого согласия). Важно отметить, что орган регистрации прав не вправе истребовать указанное согласие у заявителя, если в силу федерального закона сделка, совершенная без такого согласия, не является ничтожной и при непредставлении в таком случае указанного согласия сведения о непредставлении согласия на государственную регистрацию вносятся в ЕГРН и отражаются в выдаваемых органом регистрации прав выписках из ЕГРН
  • при регистрации ипотеки в силу договора: квитанция об оплате госпошлины – оригинал и копия.
  • За регистрацию ипотеки на основании договора об ипотеки взимается госпошлина:
    • для физических лиц – 1 000 рублей;
    • для организаций – 4 000 рублей.

    За регистрацию ипотеки в силу закона пошлина не взимается.

За исключением размера госпошлины, для регистрации залога недвижимости не имеет значения между кем заключен договор: физическими или юридическими лицами.

Шаг 2.Представьте документы в Росреестр для регистрации залога недвижимости

Заявление и документы можно представить одним из следующих способов:

  • лично (либо через представителя по доверенности) в отделение Росреестра или МФЦ, в том числе независимо от места нахождения объекта недвижимости согласно перечню подразделений, осуществляющих прием по экстерриториальному принципу, размещенному на сайте Росреестра, а также уполномоченному лицу Росреестра при выездном приеме. В г. Москве прием документов на государственную регистрацию осуществляется только через МФЦ, кроме приема по экстерриториальному принципу. Для регистрации права собственности на квартиру в Московской области тоже в большинстве случаев необходимо обратиться в МФЦ.
  • посредством почтового отправления с объявленной ценностью при его пересылке, описью вложения и уведомлением о вручении
  • в электронной форме, в том числе через Интернет посредством Единого портала госуслуг и сайта Росреестра.

При отправке документов по почте подлинность подписи на заявлении должна быть засвидетельствована в нотариальном порядке, сделка с жилым помещением должна быть нотариально удостоверена, к заявлению прилагается копия документа, удостоверяющего личность (паспорт).

При представлении документов лично необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт), подпись на заявлении удостоверяется сотрудником МФЦ или Росреестра.

Документы, представленные в электронной форме, должны быть заверены усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) заявителя.

При подаче документов на государственную регистрацию залога недвижимости вам должна быть выдана (отправлена) расписка (уведомление) в получении документов .

Также особенностью регистрации ипотеки в силу договора об ипотеке (например, при использовании кредитных средств банка) потребуется заявление от залогодержателя (банка) на регистрацию ипотеки, о чем было сказано ранее. На практике редко есть возможность согласовать с сотрудниками банка совместную подачу документов в Росреестр. Поэтому здесь возможно несколько вариантов:

а) предоставление банком вам доверенности для регистрации ипотеки (на это банки редко соглашаются);

б) подача комплекта документов от вашего имени, предоставление банку расписки о получении документов с № регистрационного дела. Сотрудник банка в течение срока регистрации должен предоставить от своего имени заявление о регистрации ипотеки в МФЦ или Росреестр с указанием данного № регистрационного дела.

Если он не подаст в данный срок заявление, регистрация права собственности и ипотеки будет приостановлена. При непредоставлении документов в течение “приостановки” Росреестр вынесет отказ.

На практике встречаются нерадивые сотрудники банка, которые забывают подать документы в Росреестр, поэтому вам лучше проконтролировать это, напомнив о себе кредитному менеджеру, а лучше попросите прислать скан расписки, выданной Росреестром (МФЦ) и подтверждающей подачу заявления.

Шаг 3.Получите выписку из ЕГРН, удостоверяющую внесение записи о залоге недвижимости

Не менее важным вопросом является вопрос о сроках регистрации залога недвижимости.

Срок государственной регистрации залог недвижимости, за исключением жилой, не должен превышать 7 рабочих дней со дня приема заявления и необходимых документов Росреестром (9 рабочих дней через МФЦ).

Если регистрация осуществляется на основании нотариально удостоверенных документов, ее срок составляет 3 рабочих дня, в случае поступления документов в электронной форме – 1 рабочий день, через МФЦ с нотариально удостоверенными документами – 5 рабочих дней.

Срок регистрации ипотеки жилого помещения – 5 рабочих дней. 

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/nedvizhimost/pravo-sobstvennosti-na-nedvizhimost/poryadok-registratsii-zaloga-nedvizhimosti/

Можно ли взять ипотеку с временной пропиской?

Принятие в залог жилого дома с временной пропиской

Оформление ипотеки для временно зарегистрированных клиентов имеет некоторые нюансы. Рассмотрим, почему банки предпочитают клиентов с постоянной пропиской и как действовать, чтобы просьба о выдаче кредита при временной регистрации была решена положительно.

Важность наличия регистрации для банка при оформлении ипотеки

Каждый банк устанавливает собственные правила для клиентов, желающих оформить ипотечный заём. Одним из ключевых условий является наличие регистрации на территории РФ. Таким способом банковская организация старается обезопасить себя от возможного невозвращения ссуды со стороны кредитополучателя.

Обычно сумма ипотечного кредитования достигает нескольких миллионов, и банк рискует понести значительные убытки. В случае неуплаты кредита должника легче найти по месту регистрации и принять меры для возврата долга. Все это объясняет, почему банки ограничивают выдачу ипотеки для некоторых категорий граждан.

При этом практически все финансовые учреждения являются коммерческими, поэтому банкирам выгодно, чтобы денежные средства находились в обороте и приносили стабильную прибыль, а не лежали на счету «мертвым грузом». По этой причине банки часто идут навстречу заявителям с временной пропиской, одобряя оформление ипотеки.

Если в требованиях организации отмечено, что допускается выдача ссуды на приобретение недвижимости для россиян или иностранных граждан с непостоянной регистрацией, скорее всего обращение просителя будет решено положительно, если он соответствует другим требованиям.

Можно ли получить ипотечный кредит с временной пропиской?

Большинство потенциальных клиентов банков думают, что возможно получить ипотечный кредит без прописки. На самом деле:

  • Крупные банки не отказывают в выдаче ссуды для покупки недвижимости, если проситель имеет устойчивую финансовую базу.
  • Не всегда обязательно иметь постоянную регистрацию. Для многих банков подходит временная, выданная сроком не менее чем на 1 год.
  • После приобретения жилья кредитополучатель имеет право сразу зарегистрироваться в нем на постоянной основе, тем самым вопрос кратковременной прописки утрачивает актуальность.

Сегодня банки, оценив финансовые возможности клиента с непостоянной регистрацией, могут выдать жилищное кредитование на определенных условиях:

  • высокий процент по займу;
  • минимальная сумма лимита;
  • сокращенный срок кредита;
  • оформление разных страховых полисов;
  • предоставление дополнительных документов.

Одобрению заявления способствуют:

  • хорошая кредитная история заявителя;
  • стабильно высокая зарплата (подтверждается справкой 2-НДФЛ);
  • длительный трудовой стаж на одном месте работы;
  • возможность внести крупную сумму первого взноса, которая составляет 50 % от стоимости ипотечного жилья;
  • письменная характеристика работодателя.

Учитывается и срок годности непостоянной регистрации, который не должен быть меньше срока действия кредитного договора.

Немаловажны и другие моменты, содействующие получению жилищного кредитования:

  • Прописка в одном регионе, но заявитель работает в другом и планирует купить недвижимость по месту своей работы. В данном случае банк может выдать заём, так как у кредитополучателя имеется стабильный доход, что подтверждается соответствующими документами.
  • Наличие предмета залога. Заложенная недвижимость полностью исключает риски для банка. До окончательного погашения взятой суммы обремененная квартира переходит в собственность банка. В случае невыполнения клиентом обязательств по договору кредитор вправе отсудить залог, тем самым вернув потерянные финансы.
  • Покупка жилья. Предпочтительнее приобретать жилой объект, который уже возведен или строится в местности нахождения банка, что позволяет кредитору быстро найти должника.
  • Оформление ипотеки по месту прописки работодателя. Такой вариант подтверждает платежеспособность клиента и при необходимости упрощает его поиски банком.
  • Привлечение третьего физического лица, зарегистрированного на постоянной основе в городе расположения банка. На созаемщика возлагается ответственность за плательщика ипотеки.

Если финансовое учреждение не устраивает временная прописка клиента, при этом выступая единственной преградой для оформления ипотеки, то обращение на предоставление ссуды рассматривает кредитная комиссия.

Особенности оформления

Если вы хотите получить ипотеку, не имея постоянной регистрации, учитывайте некоторые нюансы для облегчения процедуры:

  • Нельзя делать ложную непостоянную прописку в жилище, где уже зарегистрировано больше 10 человек. Сотрудники банка непременно проверят данное жилье по базе ФМС и откажут в выдаче денежных средств.
  • Рассмотрите все тонкости процедуры прописки и подачи документов на ипотеку, так как в случае отказа повторно подать заявление разрешается только через 3-4 месяца.
  • Если квартира приобретается на первичном рынке, кредитор настаивает на том, чтобы в договоре купли-продажи указывалось, что она покупается частично или полностью за ипотечные деньги с обязательным указанием выданной банком суммы.
  • Необходима оценка ипотечного объекта независимым экспертом. Специалист оценивает недвижимость, составляет акт установленного образца, который заёмщик предоставляет банку.
  • Не состоящие в браке клиенты предоставляют нотариально заверенный документ о том, что на момент подписания кредитного договора не состояли в браке.
  • Обычно годность справок и прочих документов для получения жилищного займа – не более 30-31 дня, поэтому постарайтесь быстро собрать все запрашиваемые банком бумаги, чтобы к дате подписания договора они не утратили актуальность.

При непостоянной прописке взять ипотеку с целью приобретения квартиры, земельного участка или дома намного легче, чем на автокредит или потребительский заём.

Вероятность одобрения ипотеки

Подавая просьбу на предоставление ипотеки, каждый заявитель надеется на положительное решение со стороны банка. Поднять привлекательность своей кандидатуры в глазах займодателя можно следующими способами:

  • Оформление регистрации в регионе приобретения недвижимости. Если планируете взять ипотечный кредит, необходимо заранее прописаться в той местности, где хотите купить квартиру или дом.
  • Наличие договора аренды или найма. Заверенный нотариусом документ доказывает длительное присутствие заемщика в конкретном населенном пункте.
  • Непрерывный стаж и позитивное резюме с рабочего места. Трудоустройство в государственной структуре или крупной компании подтверждает денежную стабильность и платежеспособность заявителя.
  • Найти поручителей с бессрочной пропиской в том регионе, где находится нужный банк. Вероятность на получение займа и оформление ипотеки увеличивается с большей суммой, размер которой рассчитывается из зарплаты просителя.
  • Залог дополнительного имущества. Предоставление банковскому учреждению в залог, помимо ипотечной квартиры, другого имущества (автомобиль, гараж, ценные бумаги, коммерческая недвижимость).
  • Первичный взнос в повышенном размере – 30-50 %. При стандартных условиях оплачивается всего 10-20 %.

Банк не возражает против кредитования, если клиент имеет непостоянную регистрацию вследствие:

  • продажи недвижимости, в которой проситель был постоянно зарегистрирован, чтобы полученными от продажи деньгами оплатить первичный взнос за ипотеку;
  • отсутствия нужного банка в местности постоянной прописки заявителя (кредитополучатель временно прописался в местности, где находится нужный банк, при этом не только проживает здесь, но и трудится).

Шансы на получение ипотеки отечного кредита увеличиваются, если заёмщик обязуется перед банком сделать бессрочную регистрацию в квартире, приобретенной за кредитные деньги.

Оформив постоянную регистрацию, клиент вправе подать заявление на рефинансирование ипотеки, что позволяет перезаключить кредитный договор на более выгодных условиях для заемщика с учетом нового адреса жительства.

Банки России, выдающие ипотечный кредит без наличия постоянной прописки

Для получения ссуды целесообразно обращаться в банковские организации, которые имеют обширную сеть отделений по всей РФ, но лучше в тот банк, с которым вы сотрудничаете на протяжении нескольких лет.

Перед тем как подать заявление, обязательно изучите и сравните условия по выдаче кредита разными банками, а затем выберите учреждение с достаточно привлекательным вариантом.

БанкиУсловия ипотеки при временной регистрации
ВТБ 24Жилищный кредит выдается на индивидуальных условиях.Обязательна уплата первоначального взноса, сумма которого составляет 10-30 %.При отсутствии справки о доходах размер первоначального платежа составляет 50 % от цены жилья.Возможно оформление ипотеки сроком на 50 лет, что позволяет получить кредит на сумму от 500 000 до 75 000 000 рублей с процентной ставкой от 12,65 %.
СбербанкБез предоставления залога выдает наличными до 1 500 000 рублей под 14,9 % годовых.Имеется поручитель (физическое лицо) – до 3 000 000 рублей под 13,9 %.Срок – до 5 лет.
Банк МосквыРазмер ипотеки – не меньше 170 000 рублей сроком на 3-30 лет.Наименьшая ставка – 10,95 %.
СитибанкНецелевые потребительские ссуды на сумму до 2 000 000 рублей.Займы для погашения долгов в других банках под 15 %.
РосбанкНеобходим стаж на текущем месте работы не меньше 6 месяцев.Кредит наличными выдается от 30 000 до 3 000 000 рублей под годовой процент 27,9-31,9 %.
РоссельхозбанкПотребительские кредиты без залога – на сумму более 1 000 000 рублей под 15,5 % годовых.С залогом недвижимости – до 10 000 000 рублей под 16 % годовых.Предлагается несколько программ с разными условиями по кредиту.

Получение ипотеки при наличии только временной прописки возможно, так как она не считается серьезным фактором для отказа в кредите. Многие популярные российские банки выдают ипотечные ссуды клиентам, имеющим регистрацию временного характера.

Вам также может понравиться

Источник: https://PropiskaGid.ru/vremennaya-registraciya/mozhno-li-vzyat-ipoteku-s-vremennoj-propiskoj/

Ипотека с временной пропиской: особенности сделки

Принятие в залог жилого дома с временной пропиской

Банкиры сегодня выдвигают ряд жестких требований к своим заемщикам, и наличие постоянной регистрации является одним из них. Существует мнение, что оформить ипотечный кредит с временной пропиской практически невозможно.

Так ли это на самом деле? Возможно, есть исключения из правил? Давайте разбираться.

Что такое временная прописка?

Временная прописка представляет собой документ, подтверждающий место фактического проживания гражданина. Т.е. оно не является постоянным местом его проживания и по истечению срока действия справки такая регистрация теряет свою актуальность.

Длительность проживания на том или ином месте человека определяет соответствующий территориальный орган – ФМС (Федеральная миграционная служба). Так, если гражданин РФ проживает более 90 дней не по месту своего официального проживания, отмеченного в паспорте, он обязан получить временную регистрацию. Местом пребывания физического лица могут быть:

  • Гостиница
  • Санаторий
  • Дом отдыха
  • Больница
  • Кемпинг
  • Квартира, частный дом и пр.

При нежелании оформлять временную прописку гражданину грозит административная ответственность в виде начисления штрафа. Размер наказания составляет от 1 500 до 2 500 рублей на основании ч. 1 ст. 19.15 КоАП РФ.

Чтобы получить документ, выписываться из жилого помещения, расположенного в другом городе, где человек постоянно проживает — не нужно. Данная процедура обходится гражданину бесплатно. Срок регистрации оговаривается в индивидуальном порядке между заявителем и собственником жилого помещения (временного места проживания). Максимальный период действия справки неограничен.

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией/пропиской?

Ранее многие банковские организации не практиковали выдачу жилищных займов лицам с временной регистрацией, ссылаясь на высокие риски невозврата денежных средств. На сегодняшний день некоторые из них согласны пойти на уступки, но при соблюдении заемщиком определенных условий. Такая сделка имеет ряд особенностей. Например, кредитор может предложить клиенту:

  • Повышенный процент по кредиту.
  • Короткий срок кредитования.
  • Минимальный кредитный лимит.
  • Оформить «всевозможные» страховые полисы.
  • Собрать дополнительные документы (на усмотрение банка).

Однако при оценке заемщика специалист банковской организации обращает внимание не только на наличие постоянной регистрации. Несомненными преимуществами для человека с временной пропиской являются:

  • Не испорченная кредитная история.
  • Достаточный официальный заработок и способность его подтвердить справкой 2-НДФЛ.
  • Возможность заявителя внести крупный первоначальный взнос – более 50% от стоимости жилья.
  • Письменные рекомендации работодателя заемщика.
  • Внушительный срок трудового стажа на настоящей должности.
  • Наличие фактического места проживания в регионе расположения банка, его отделений.
  • Допустимо также привлечь к процедуре оформления ипотеки поручителя или созаемщика, но при условии, что вторые лица имеют постоянную регистрацию в регионе присутствия кредитора. такой вариант необходим иностранцам, так как без поручителя с российским гражданством им заявку на ипотеку не одобрят. Больше об ипотеке для иностранцев читайте по ссылке: 
  • Учитывается и срок действия временной прописки, который должен быть больше установленного договором периода кредитования в банке.

Какой кредит можно взять с временной пропиской?

В случае если собственник жилья, в котором временно проживает потенциальный заемщик, отказывается помочь в оформлении временной регистрации, допустимо предъявить в банк договор аренды (если имеется). Отлично, если вы сможете заверить этот документ у нотариуса. Такое поведение не гарантирует положительного исхода сделки, но попытаться стоит.

Отметим, что с временной пропиской получить займ на квартиру, дом или земельный участок проще, чем на автомобиль или потребительный кредит.

Причиной тому служит факт оформления права собственности заемщика. Как правило, покупатель прописывается на территории приобретенной недвижимости и в результате банк получает надежного клиента с местом постоянной регистрации.

Важно: Невозможно взять любой вид кредита вообще без прописки. Таким кандидатам банки сразу отказывают в помощи.

У граждан без постоянной регистрации есть шансы получить займы следующих разновидностей:

  • Кредит на образование с господдержкой.
  • Кредитная карточка.
  • Потребительский заем наличными без обеспечения.
  • Кредит с привлечением поручителя, под залог имущества.
  • Ипотека для покупки жилья на первичном или вторичном рынках.
  • Ссуда на покупку авто.

Повышает шансы на получение денег в долг такой момент, как обращение в банк, где открыт депозит или зарплатный счет. К своим имеющимся клиентам банкиры относятся доверительнее. Соискателям рекомендуется выбирать крупные банки с разветвленной сетью офисов и отделений и сравнивать их предложения.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/ipoteka/ipoteka-s-vremennoj-propiskoj.html

Прописка в ипотечной квартире: необходимые документы и согласие банка

Принятие в залог жилого дома с временной пропиской

Благодаря оформлению ипотеки, многим семьям, не имеющим достаточного количества собственных средств на покупку квартиры, удается приобрести желанное жилье с постепенной выплатой его стоимости.

При этом жить в купленной в кредит квартире можно сразу, а выплачивать деньги за нее на протяжении нескольких лет.

В этом случае важно понимать, как решать вопросы прописки членов семьи – детей, родителей, дальних родственников.

  1. Можно ли прописать человека в ипотечной квартире?
  2. Кого можно прописать?
  3. Возможна ли временная регистрация в ипотечной квартире?
  4. Что говорит закон?
  5. Особенности прописки
  6. Как прописаться?
    1. Что необходимо?
    2. Пошаговая инструкция

По вопросам прописки в жилье, которое приобреталось по ипотеке, появляется много споров, конфликтов между банком и клиентом, оформившим на себя кредит. Их причиной является отсутствие в законодательстве прямых данных об урегулировании этой проблемы.

Важно знать, что законодательство позволяет оспаривать в суде все условия ипотечных договоров, ограничивающих право прописки.

С правовой стороны владельцем ипотечной недвижимости считается заемщик, а не кредитор, так как приобретение квартиры на деньги ссуды наделяет покупателя аналогичными правами, что и во время покупки жилья за свои средства.

Финучреждение при этом является только держателем залога, а не его собственником.

Соответственно, кредитор может накладывать ограничения по отношению к владельцу жилья только по отдельным действиям, которые прописываются в законодательных актах.

Спорные моменты вокруг прописки на ипотечных квадратных метрах родственников и прочих граждан связано с отсутствием конкретного регламента, регулирующего в РФ регистрацию заемщика, а также его родственников по месту проживания.

Многие кредиторы прописывают все условия в договорах по предоставлению ипотечных ссуд, включая и регистрационный учет жильцов в недвижимости, находящейся в кредите.

Нужно обязательно выяснить все требования банка по возможности прописки других граждан еще во время выбора кредитора для оформления ипотеки.

Существует мнение, что прописать кого-либо кроме собственника в жилье, которое находится в залоге, разрешается, только если ссуда будет полностью погашена. Это требование, если оно предъявляется кредитором, нарушает права собственника (заемщика).

Детей заемщика прописывать в таком жилье можно. По закону ребенок должен быть прописан по месту регистрации его родителей. Прописка ребенка является частью прав собственника на владение и использование собственного недвижимого имущества. Поэтому он имеет все права на регистрацию в нем всех своих детей.

Прописка родственников

Также нет ограничений в нормативных документах на регистрацию близких родственников – жены или мужа, а также их родителей. Но чтобы прописать прочих граждан, понадобится разрешение кредитора. Можно его не получать, но у кредитора появится повод досрочно разорвать договор – он может потребовать досрочно погасить займ.

Чтобы не попасть в сложную ситуацию, нужно внимательно читать соглашение, подписываемое с кредитным учреждением. В этом документе может прописываться требование об обязательном его уведомлении и получении у него разрешения на регистрацию родственников. Хотя такое ограничение вступает в противоречие с законом.

Оформить временную регистрацию в жилье, находящемся под ипотекой разрешается, если кредитор установил такую норму. Обычно кредитная организация предусматривает в договоре пункт, в котором указывается такая возможность для посторонних граждан.

Законодательство требует оформлять временную прописку людям, которые меняют место жительства на период, превышающий 90 дней. Об этом сказано в Приказе No288 от 11 сентября 2012 г. Максимальный срок временной регистрации – 5 лет.

До окончания срока прописки снять с учета без судебного решения в произвольном порядке такого гражданина нельзя.

Возможна ли при ипотеке в Сбербанке?

Лидером по оформлению ипотечных займов является Сбербанк. Это финучреждение не запрещает прописывать родственников и других лиц. В договорах ипотеки таких требований не содержится. Заемщик может регистрировать в своей собственности любое физлицо не только постоянно, но и временно, при этом он должен в письменном виде уведомить банк о регистрации в квартире этих лиц.

Но если он не будет выполнять свои кредитные обязательства, перестанет погашать долг, Сбербанк потребует снять с учета всех приписанных в ипотечном жилье граждан, включая также и несовершеннолетних детей.

В соответствии с 208 Приказом от 20.09.2008 г., во время регистрации жильцов в ипотечных квартирах и домах дополнительное согласие для этого у залогодержателя получать нет необходимости.

В ст. 346 ч.1 ГК РФ, а также в ст. 29 ФЗ об ипотеке оговаривается, что залогодатель имеет возможность пользоваться своим имуществом, заложенным по ипотеке, на свое усмотрение в случаях, не противоречащих назначению недвижимости, а также нормам законодательства РФ.

Ст. 209 ГК РФ гласит о принадлежности собственнику прав владения, использования, а также распоряжения собственным имуществом. Владелец обремененной ипотекой недвижимости также наделен такими правами.

Но он не может продать, подарить, или каким-либо другим способом отчуждать принадлежащее ему, но находящееся под залогом жилье без получения согласия кредитора.

Все остальные права собственника такого недвижимого имущества идентичны правам, лиц, приобретающих квартиры за свои деньги.

Заемщик может прописаться в купленной квартире практически сразу после подписания ипотечного договора и оформления права собственности на нее. Чтобы прописать кого-либо еще, желательно согласовать свои действия с банком, чтобы избежать разногласий и возможных претензий, если в договоре были прописаны такие условия.

С этой целью нужно подать в банк заявление о согласовании прописки определенных лиц с указанием всех данных прописываемого гражданина, а также состоит ли он в родственных связях с заявителем.

После рассмотрения заявления банк вынесет свое решение и сообщит о нем клиенту.

Каждая кредитная организация имеет свои разработанные положения, которые затрагивают вопросы регистрации. Поэтому при внимательном прочтении ипотечного договора можно узнать, какие ограничения банк накладывает на заемщика, который желает прописать родственников или других граждан.

Могут ли банки выдавать условия на ограничения по прописке?

Получить добро на прописку собственных родственников у кредиторов просто.

Но при желании зарегистрировать постороннего человека они могут накладывать ограничения, банк может отказать в его регистрации.

Подобные действия кредитора объясняются его желанием минимизировать собственные риски, если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства. Но эти действия довольно спорные.

Как прописаться?

Не зависимо от того, какой кредитной организацией выдан ипотечный кредит, прописка в ипотечном жилье не отличается от оформления в любой другой жилой собственности – подаренной, унаследованной, купленной за свои средства.

Единственная разница – договор основания.

Что необходимо?

Для постоянной прописки нужно выписаться из прежнего места прописки. Если регистрация осуществляется в том же населенном пункте, что и выписка, заранее оформлять выписку не нужно, прописка вместе с выпиской будет выполняться автоматически паспортистом. Но зачастую этот процесс затягивается надолго, поэтому желательно решать этот вопрос самостоятельно.

Далее нужно подать заявление в регистрационный орган, заполнив заявку стандартной формы. Вместо детей до 14 лет заявку подают их родители. Нужно указать основание, приложить к нему все документы.

Требуемые документы

  • паспорта тех, кто прописывается;
  • листы убытия. Если снятия с учета не было, будет достаточно иметь в паспорте штамп;
  • свидетельство о браке (для членов семьи);
  • для несовершеннолетнего – свидетельство о рождении;
  • копию документа, подтверждающего право на собственность.

Пошаговая инструкция

Регистрация осуществляется поэтапно:

  1. Отнести документы в паспортный стол, и заполнить форму №6 для предоставления паспортисту.
  2. При одновременной выписке и прописке нужно заполнить отрывной талон.
  3. Если снятие с регистрации осуществлялось ранее, нужно подать паспортисту также листок убытия.
  4. Если прописывается не собственник, нужно предоставить разрешение владельца квартиры.

Если в квартире прописывается не ее собственник, его присутствие обязательно. Регистрация осуществляется на протяжении 3 рабочих дней.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/propiska-v-ipotechnoj-kvartire/

Ответ юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: